一、购房贷款利率调整为何执行难（论文文献综述）
秦芳菲[1]（2020）在《A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究》文中研究指明近年来,中国经济高速发展,国民生活水平不断提高,房屋交易买卖活动异常活跃,居民炒房、房产投资等热点话题不断。随着近几年济南人口数量的增多,房价持续上涨,贷款购房现象十分普遍,房地产市场风险一部分程度上转移到了商业银行。与此同时,当前房贷市场充斥着大量的投资、投机型需求,房价收入比高不可攀,加之目前又处于一个利率变动的敏感时期,等等因素叠加起来,房贷的风险问题逐渐凸显出来。A银行济南分行成立于2002年,是该行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。自2015年向零售转型以来,个人住房贷款成为发展零售业务的重要抓手,贷款规模及占比不断扩大。个人住房贷款业务相比银行其他贷款业务来讲风险相对较低,其风险管理容易被忽视。在上述背景下,本文通过查阅、收集个人住房贷款业务、银行贷款风险管理以及济南地区房地产市场变化等相关领域的大量文献与数据,对商业银行个人住房贷款风险管理的相关理论及研究成果进行了阐述。在此基础上,以A银行济南分行为研究对象,从该银行总行近几年个人贷款及住房贷款业务情况、济南分行个人住房贷款业绩比较、济南地区房地产市场分析等多个方面进行研究,对A银行济南分行个人住房贷款业务规模及风险管理现状进行了分析。其次,结合济南地区特点及数据,运用文献研究法、案例研究法、调查研究法等方式,从信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和法律风险的角度阐述了该银行当前面临的风险及成因,并对三类特殊案例:首付贷、假按揭、人为串通进行了重点剖析。最后,本文结合A银行济南分行个人住房贷款面临的风险,通过理论联系实际的方法,对风险表现提出了有针对性的优化建议:如建立全面的个人信用评价体系、优化调整信贷结构、加强对开发商和中介机构的管理等,以此建立全面风险管理体系。本文研究所得,有利于优化A银行济南分行目前个人住房贷款风险的管理工作,进一步加强对未来风险的预测和管理能力,并给同业在个人住房贷款风险管理工作中提供参考。
郑咏[2]（2019）在《儋州市住房公积金归集管理研究》文中指出在住房资金运行模式由计划经济向市场经济转换的过程中,住房公积金制度被提出并建立。它提高了城镇居民住房消费的能力和水平,保障了城镇住房制度的健康发展,是一种长期性、强制性、保障性和固化性的储畜制度,是我国住房保障制度的重要组成部分。住房公积金归集管理是住房公积金的灵魂,其积累的资金是住房公积金贷款、提取等其他公积金业务赖以开展的有效资金基础。没有住房公积金归集管理,住房公积金制度也将不复存在。但各地在住房公积金归集管理方面都存在一些问题。本文以儋州市住房公积金归集管理为研究对象,采用典型案例分析法、数据分析法和问卷调查法,总结儋州市住房公积金归集管理的基本情况及成效,分析归集管理存在的问题及原因,并根据儋州实际情况提出了增加归集管理人员、健全归集管理制度、完善“互联网+”公积金信息系统、加强职能部门间的配合等符合儋州住房公积金归集管理实情的措施,以提高儋州住房公积金归集管理水平。
钟磊[3]（2019）在《A市金融支持制造业政策评估研究》文中认为本文回顾了金融发展理论与公共政策执行评估理论方面的相关研究,以公共政策评估模型中的“综合评估模式”为理论基础,结合金融支持制造业政策运行的实际情况,构建了本文的政策评估框架,将金融支持制造业政策过程划分为“投入阶段”、“执行阶段”和“产出阶段”三个阶段,并对各阶段分别设置一级二级评估指标,对2011-2018年间A市金融支持制造业政策进行了定性评估。评估结果显示:A市金融支持制造业政策在政策投入准备充分,政策原则、政策体系、政策内容总体合理,但也不可避免地要面对政策多元目标冲突、政策执行与政策情景不契合等难题。在政策投入阶段,A市金融支持制造业政策在比较合适的时间窗陆续出台,比较及时地呼应了地方制造业发展所形成的对金融政策、金融服务、金融资源的需求,政策原则性能够与中央政府政策取向保持较高的一致性,相关政策文本内容比较切合地方实际,具有一定的合理性。但同时,A市金融支持制造业政策制定和运行既受宏观政策的指引,也受微观因素的制约,面临着多元目标调控与政策的“三元悖论”式困境。在这样的情况下,A市金融支持制造业政策总体绩效并不显着。本文针对上述评估结果进行了理论分析,并据此提出如下政策建议:一是整合当地金融资源,成立区域性、多样化制造业企业融资增信服务机构;二是充分发挥行业协会平台信息中介服务作用,缓解信息不对称,切实降低交易成本;三是对接资本市场,积极引入社会资本投资制造业。
齐砺杰[4]（2019）在《个人破产的金融维度》文中认为作为债务链条上的最后一环,个人破产法对整个现代经济和金融体系无疑有着无可替代的重要作用:一、个人破产程序对于银行呆坏账核销制度的意义;二、降低金融不良贷款的总体催收成本;三、个人破产重整有利于保障住房贷款的整体安全;四、个人破产制度是金融-经济体系的一道社会防火墙（能制约"影子银行"的体量;是允许银行破产的必然推论;对社会福利体系的部分功能替代:尤其是在应对不断上升的医疗债务、人口老龄化和长期经济下行风险时）;五、个人破产制度对风险投资及创新精神的影响。单独来讲,每一点可能都只有边际性的改善作用,但是各种边际性效应的累积,就可能对中国的金融-经济体系产生较大的总体影响。从最本质上看,个人破产其实是在保护市场经济的终端需求侧,需求侧出了问题,供给侧无论如何都不可能"独善其身"。
翟宇晶[5]（2019）在《泰州市住房公积金贷款风险管理研究》文中研究说明近年来,泰州市房地产市场与全国大部分城市一样,得到了快速的发展,居民的购房贷款需求也得到了极大的提升。住房公积金贷款作为职工购房贷款的选项之一,以其低利率的优势获得了越来越多的购房者的认可,公积金贷款的业务量也有了很大的提高,公积金贷款风险也逐渐体现,然而公积金贷款风险管理在我国发展尚不成熟,给住房公积金的健康发展带来极大隐患,因此研究和完善现有的贷款风险管理体系对于住房公积金的长期稳健良性的开展有着非常重要的现实意义。首先运用文献分析法阐述了研究的背景和目的以及国内外有关住房公积金贷款的研究结果;其次,对住房公积金的概念以及所使用到的相关理论支撑作出解释;再次,使用实证研究法结合自身工作所掌握的泰州市住房公积金贷款基本情况和相关制度规范,利用个人在公积金贷款业务方面的认知,对泰州市住房公积金贷款过程中存在的风险问题进行详细的分析,并通过对管理中心人员、银行信贷部门人员、在售楼盘销售员和住房公积金贷款人进行调查,梳理出各个风险点的严重程度,进行排序和研究。最后,通过比较借鉴新加坡、德国以及武汉住房公积金贷款风险管理的出色案例,参考商业银行的先进贷款风险管理方式和措施,结合泰州市住房公积金贷款各个风险点的轻重程度,提出改进的建议和措施,力求找到更好规避和防范住房公积金贷款风险的策略。特点是充分结合泰州市住房公积金管理和贷款的实际情况,将内、外部环境等多种因素和风险隐藏点进行详细划分,通过调查发现泰州市住房公积金贷款的风险点主要集中在内部控制风险、政策风险、资料造假风险、开发商期房抵押风险和法律缺失风险方面,进而有针对性的并寻找出产生风险的原因,为论文最后提出有针对性改进意见和建议提供了基础依据。
黄鸿鹏[6]（2018）在《住房公积金对中低收入群体的住房保障能力研究 ——以儋州市为例》文中认为本文首先从当前住房公积金被套上“劫贫济富”的帽子,备受质疑的背景出发,说明了研究住房公积金对中低收入群体保障作用的重要意义。以儋州市为例,通过查阅大量相关文献以及调查研究,分析了儋州市中低收入群体住房现状、购房能力和住房公积金需求,在介绍儋州市住房公积金保障中低收入群体住房需求的具体做法基础上,认为住房公积金对中低收入群体保障能力弱化严重。住房公积金对中低收入群体保障能力弱化的原因:一是中低收入群体未缴存住房公积金无法享受公积金政策;二是缴存不规范,中低收入群体公积金形同虚设;三是提取条件严苛,公积金余额未能充分利用;四是贷款诸多条件限制,难以借助公积金贷款购房;五是公积金存款收益单一,长期亏损贬值。最后,提出强化住房公积金对中低收入群体住房保障能力的对策建议:一是增强非公企业归集力度,扩大中低收入群体缴存覆盖面;二是规范缴存管理,创新缴存方式,缩小缴存差异;三是放宽住房公积金提取条件;四是优化住房公积金贷款政策;五是充分发挥住房公积金增值收益功能。
刘诗含[7]（2018）在《ZG银行X分行个人住房贷款风险控制研究》文中认为随着我国住房制度改革的不断深化,购房配套政策的不断放宽,广大居民购房热情的不断高涨,个人住房金融业务得到了迅速发展。其中,个人住房贷款业务以其风险低、业务范围广、担保可靠、收益较高等特点,倍受广大商业银行的青睐,信贷规模和效益贡献的比重日益提高。在规模逐渐扩大、影响逐渐加强的同时,相关的个人住房贷款风险也伴随而来。特别是经历过全球金融危机以后,这种趋势随金融结构与房地产市场结构的调整逐渐增加,有进一步加速提升的迹象,给银行带来了一定的隐患。处于金融浮起浪潮、新形势下的ZG银行X分行,对于个人住房贷款的风险控制的研究问题至关重要、刻不容缓,这不仅是保障银行继续获利受益的关键环节,更是关乎银行长期可持续健康发展的重要措施所在。因此,个人住房贷款的风险控制的研究势在必行。本文第一部分,阐述了目前研究的背景、目的和意义,在此基础上对目前国内外对个人住房贷款风险的研究现状与方法加以阐述,进而介绍本篇文章的研究内容与研究方法,接着提出技术路线;第二部分,介绍了个人住房贷款的定义,个人住房贷款的特点,个人住房贷款风险的定义、特征与识别,并对相关个人住房贷款重点风险控制理论:理性违约与被动违约理论、信息不对称理论、风险期权理论三大理论进行了基础性介绍;第三部分,主要介绍了国内个人住房贷款业务的风险现状、进而引申到ZG银行X分行个人住房贷款的风险现状,并且进一步做出了个人贷款风险的分类、即系统性风险与非系统性风险,并有机结合ZG银行X分行风险控制现状加以分析;第四部分,从国家宏观政策成因、房地产市场成因、信息不对称的成因、ZG银行内部管理控制的成因、商业银行间竞争成因几个方面详细分析ZG银行X分行个人住房贷款风险成因;第五部分,论文在前文分析的基础上,分别从掌握宏观政策、加强对房地产市场风险控制、健全风险管理组织架构、侧重对信息不对称风险控制、强化ZG银行审贷分离制度、创新风险控制方法几个方面有针对性的提出了相关风险的控制措施与预期达到的目标。
张长刚[8]（2016）在《商业银行个人住房贷款风险分析及防范 ——以莱芜农行为例》文中提出在我国,个人住房贷款是一项中长期贷款品种,因为有房产作为抵押,分期还款金额小且风险分散,加之贷款用途的真实性有保障,被认为是银行最安全的资产产品之一。同时,由于经济下行期企业贷款投向的匮乏,使个人住房贷款成为了银行确保信贷规模和投向的调节器,各商业银行发展的冲动高涨,风险控制的意识有所淡化。2014年山东省四大国有银行个人住房贷款不良余额已达到13.6亿元,不良率已接近0.4%,个别地市行达到4%,并呈爆发式上升趋势。以莱芜农行为例,个人住房贷款业务近年来得到了迅速发展,2014年达到实体贷款增长的100%,但不良贷款的风险也在逐步增大。如个人住房贷款风险的潜伏期限逐渐缩短的现象日渐明显,贷款逾期金额、户数增加幅度不断增大；不良风险的处置面临着区域性信用滑坡,政府部门服务滞后,法律诉讼周期长、易反复、执行难等问题。因此,基于莱芜农行个人住房贷款发展中遇到的问题,认清风险并采取措施具有非常深刻的意义。本文在理论部分对风险进行了分类,重点分析了市场风险、操作风险和开发商风险等因素。选取了莱芜农行2003—2015年3481例个人住房贷款数据对贷款中的信用风险进行了实证研究。在实证模型中,从四个角度进行了指标的设置,研究指标是否对住房贷款中的信用风险产生影响。具体为：包括贷款金额、期限、执行利率的贷款情况指标；借款人性别、婚姻情况、年龄、学历的借款人情况指标；住房面积、房屋价值、首付款金额比例的房产情况指标；选取莱芜市房价指数反映的区域情况指标。通过描述性统计并建立logistic多元回归模型来检验变量的影响和解释程度,最终得到较好的研究结果：贷款情况、借款人情况、房产情况和区域因素对违约风险的影响显着,影响的方向与预期相同,会改变住房贷款的违约概率。最后,对我国的商业银行风险防范提出建议,要加强贷款真实性管理,强化尽职调查操作,做好贷款基础管理工作；完善个人贷款征信系统,对住房贷款债权文书进行赋予强制执行效力的公证,加快法律执行进度；正确认识各项风险,推进个人住房抵押贷款产品创新,设计多样化的产品以及加强业务和政治理论培训,不断提升个贷从业人员的政治素质和业务素质等。
牟颖[9]（2015）在《黑龙江省农民进城购房贷款市场调研分析》文中认为宏观经济环境政策支持农民进城购房贷款（一）黑龙江农村人口情况2013年,我省城镇常住人口为2201.3万人,乡村常住人口为1633.7万人,城镇化比重为57.4%,城镇化水平排在全国第11位,高出全国平均水平3.7个百分点,城镇化比重较2010年和2012年分别提高1.7和0.5个百分点,城镇化进程稳步推进。
王贺龙[10]（2015）在《国际化背景下商业银行个人住房贷款风险防范研究 ——以工行湖北省分行为例》文中提出自21世纪以后,随着全球经济一体化和金融一体化进程的不断深入,世界各国的经济日益紧紧地联系在了一起。2007年美国次级抵押贷款危机的爆发对世界金融市场和实体经济造成巨大的冲击,严重影响到了世界各国经济健康、稳定的发展。中国作为世界上第一人口大国,经济总量占到世界经济总量的很大的比重,这场全球性的金融风暴给我国国民经济的健康发展带来了巨大的不良影响。近十年来,随着我国经济结构调整的不断深入,房地产市场得到突飞猛进地增长,我国商业银行个人住房信贷业务也得到迅速扩张。当前我国房地产市场及商业银行个人住房信贷业务的发展现状和次贷危机前的美国情况存在着很多的相似之处。如各地房价的集体跳水,客户信用审查制度不健全、信息不对称、银行内部控制措施不健全、多个城市的商品房交易市场空前繁荣等。我国也具有发生大规模金融危机的可能性,因此我国商业银行应该积极吸取美国次贷危机中的经验和教训,加强对个人住房贷款业务的风险管理。文章通过收集整理大量住房信贷和风险防范方面的文献资料,参考国内外学者关于次贷危机方面的研究成果,重点探究国际化背景下的我国个人住房贷款风险的表现形式。通过引入美国次贷危机破产商业银行和工行湖北省分行的个人住房贷款案例进行分析,最后得出当前个人住房贷款市场风险的形成原因。本文以工商银行湖北省分行在个人住房贷款风险方面所采用的常规性措施为基础;通过对常规措施的实施情况进行效果分析和评价,找出其中存在的不足之处,最后在结合自己的实习经验和文献总结提出切实可行的改进建议。
二、购房贷款利率调整为何执行难（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、购房贷款利率调整为何执行难（论文提纲范文）
（1）A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.5 创新与不足 |
| 第2章 相关概念及理论分析 |
| 2.1 个人住房贷款的基本内容 |
| 2.2 个人住房贷款风险的含义及分类 |
| 2.3 风险管理理论依据 |
| 第3章 A银行济南分行个人住房贷款现状分析 |
| 3.1 济南市住房市场现状 |
| 3.2 A银行个人住房贷款现状 |
| 3.3 A银行济南分行房贷业务现状 |
| 3.3.1 济南分行基本情况介绍 |
| 3.3.2 济南分行房贷业务贷款利率 |
| 3.3.3 济南分行贷款产品规模与结构 |
| 3.3.4 济南分行不良贷款现状 |
| 3.4 济南分行风险管理现状 |
| 3.4.1 济南分行风险管理内容 |
| 3.4.2 济南分行房贷业务流程 |
| 第4章 A银行济南分行住房贷款存在的风险及成因分析 |
| 4.1 信用风险的表现形式及成因分析 |
| 4.1.1 信用风险的表现形式 |
| 4.1.2 信用风险成因分析 |
| 4.2 操作风险的表现形式及成因分析 |
| 4.2.1 操作风险的表现形式 |
| 4.2.2 操作风险成因分析 |
| 4.3 市场风险的表现形式及成因分析 |
| 4.3.1 市场风险的表现形式 |
| 4.3.2 市场风险成因分析 |
| 4.4 流动性风险的表现形式及成因分析 |
| 4.4.1 流动性风险的表现形式 |
| 4.4.2 流动性风险成因分析 |
| 4.5 法律风险的表现形式及成因分析 |
| 4.5.1 法律风险的表现形式 |
| 4.5.2 法律风险成因分析 |
| 4.6 特殊房贷风险案例分析 |
| 4.6.1 首付贷 |
| 4.6.2 假按揭 |
| 4.6.3 人为串通 |
| 第5章 A银行济南分行个人住房贷款风险管理优化建议 |
| 5.1 风险管理的总体目标 |
| 5.1.1 稳中求进、健康发展 |
| 5.1.2 推进全面风险管理、各部门分工协作 |
| 5.1.3 风险管理的差异化与动态化 |
| 5.2 济南分行信用风险管理优化建议 |
| 5.2.1 建立全面的个人信用评价体系 |
| 5.2.2 引入房屋保险产品 |
| 5.2.3 优化调整信贷结构 |
| 5.2.4 加强对开发商和中介机构的管理 |
| 5.3 济南分行操作风险管理优化建议 |
| 5.3.1 优化个贷工作流程 |
| 5.3.2 强化内部管理制度 |
| 5.4 济南分行市场风险管理优化建议 |
| 5.4.1 积极适应贷款定价方式 |
| 5.4.2 加强对房价走势的分析 |
| 5.5 济南分行流动性风险管理优化建议 |
| 5.5.1 住房贷款证券化 |
| 5.5.2 完善资产负债配置 |
| 5.6 济南分行法律风险管理优化建议 |
| 5.6.1 创新抵押物处置方式 |
| 5.6.2 采用公证方式直接实现债权 |
| 总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
（2）儋州市住房公积金归集管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景和选题意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与创新之处 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新之处 |
| 2 我国住房公积金归集管理的制度构成与典型实践 |
| 2.1 我国住房公积金制度的历史沿革与基本内容 |
| 2.1.1 住房公积金制度的起源 |
| 2.1.2 住房公积金制度的确立与发展 |
| 2.2 我国住房公积金归集管理的制度构成 |
| 2.2.1 住房公积金管理制度内容 |
| 2.2.2 住房公积金归集管理制度内容 |
| 2.3 我国住房公积金归集管理的典型实践 |
| 2.3.1 落实住房公积金缴存制度 |
| 2.3.2 优化业务流程 |
| 2.3.3 加强信息化建设 |
| 2.3.4 强化住房公积金行政执法 |
| 2.3.5 扩大住房公积金政策的宣传 |
| 3 海南省及儋州市住房公积金归集管理现状分析 |
| 3.1 海南省住房公积金归集管理情况 |
| 3.2 儋州市住房公积金归集管理基本情况 |
| 3.2.1 儋州市住房公积金归集管理机构的基本情况 |
| 3.2.2 儋州市住房公积金归集管理的具体执行部门 |
| 3.2.3 住房公积金业务系统信息化建设 |
| 3.2.4 职工参与住房公积金缴存意愿 |
| 3.2.5 儋州市归集管理在儋州辖区内发挥的作用 |
| 4 儋州市住房公积金归集管理存在的问题与原因分析 |
| 4.1 儋州住房公积金归集管理存在的问题 |
| 4.1.1 归集缴存覆盖率低 |
| 4.1.2 归集管理无体系 |
| 4.1.3 业务信息化不足 |
| 4.1.4 职能部门协调不足 |
| 4.2 儋州市住房公积金归集管理存在问题的原因 |
| 4.2.1 归集管理人员缺乏 |
| 4.2.2 归集管理机制不完善 |
| 4.2.3 公积金政策具有局限性 |
| 4.2.4 业务系统功能有限 |
| 4.2.5 儋州市职能部门间配合度不够高 |
| 5 完善儋州市住房公积金归集管理的对策 |
| 5.1 增加归集管理人员 |
| 5.1.1 解放前台工作人员 |
| 5.1.2 组建归集催建催缴队伍 |
| 5.2 完善归集管理机制 |
| 5.2.1 简化归集行政执法 |
| 5.2.2 建立催建催缴机制 |
| 5.2.3 加强对归集受托银行的归集成果考核力度 |
| 5.3 调整住房公积金有关政策 |
| 5.3.1 降低住房公积金准入门槛 |
| 5.3.2 提高缴存职工公积金结算利率 |
| 5.3.3 放宽住房公积金使用范围 |
| 5.3.4 提高住房公积金贷款额度 |
| 5.4 完善“互联网+”公积金信息系统功能 |
| 5.4.1 畅通省内部门系统数据通道 |
| 5.4.2 增加正常缴存单位月缴存提醒功能 |
| 5.4.3 增加漏缴单位补交提醒功能 |
| 5.4.4 增加断缴单位缓缴提醒功能 |
| 5.4.5 增加拒缴单位处罚警示功能 |
| 5.5 加强职能部门间的配合度 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 本文的局限性和今后的方向 |
| 6.2.1 局限性 |
| 6.2.2 今后的方向 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（3）A市金融支持制造业政策评估研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| (三) 文献综述 |
| (四) 研究内容 |
| (五) 研究技术路线 |
| (六) 研究方法 |
| 一、金融支持制造业政策评估框架设计 |
| (一) 核心概念的界定 |
| (二) 政策评估理论模型 |
| (三) 政策评估框架 |
| (四) 评估个案的选择 |
| 二、A市金融支持制造业政策投入阶段评估 |
| (一) 政策出台必要性分析 |
| (二) 政策内容合理性分析 |
| (三) 评估小结 |
| 三、A市金融支持制造业政策执行阶段评估 |
| (一) 政策制定的针对性分析 |
| (二) 政策执行推进能力分析 |
| (三) 评估小结 |
| 四、A市金融支持制造业政策产出阶段评估 |
| (一) 政策直接客观绩效分析 |
| (二) 政策间接客观绩效分析 |
| (三) 政策主观绩效分析 |
| (四) 评估小结 |
| 五、A市金融支持制造业政策评估结论 |
| (一) 政策取得的成就 |
| (二) 政策存在的不足 |
| (三) 政策总体评估结论 |
| 六、A市金融支持制造业政策的优化建议 |
| (一) 建立区域性制造业企业融资增信服务机构 |
| (二) 基于行业平台提高融资交易效率 |
| (三) 引进社会资本投资制造业 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）个人破产的金融维度（论文提纲范文）
| 一、个人破产程序对于银行呆坏账核销制度的意义 |
| 二、降低金融不良贷款的总体催收成本 |
| 三、个人破产中的重整制度有利于保障住房贷款的整体安全 |
| 四、个人破产制度是金融-经济体系的一道社会防火墙 |
| （一）制约“影子银行”的体量 |
| （二）允许个人破产是允许银行破产的必然推论 |
| （三）个人破产对社会福利体系的部分功能替代：尤其是在应对不断上升的医疗债务、老年化和长期经济下行风险时 |
| 五、个人破产制度对风险投资及创新精神的影响 |
| 结论 |
（5）泰州市住房公积金贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状综述 |
| 1.2.1 住房公积金制度现状及问题研究 |
| 1.2.2 住房公积金的改革与变迁研究 |
| 1.2.3 房地产项目贷款风险研究 |
| 1.2.4 公积金贷款项目存在的风险 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究的创新点与存在的问题 |
| 2.相关基本概念与理论基础 |
| 2.1 住房公积金体制 |
| 2.1.1 住房公积金的概念及实质 |
| 2.1.2 住房公积金缴存和使用 |
| 2.1.3 住房公积金贷款 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 互助理论 |
| 2.2.3 强制储蓄理论 |
| 2.2.4 风险管理理论 |
| 3.泰州市住房公积金贷款管理现状 |
| 3.1 泰州市住房公积金基本概况 |
| 3.1.1 泰州市住房公积金的发展历程 |
| 3.1.2 泰州市住房公积金的现状 |
| 3.2 泰州市住房公积金贷款及其管理概况 |
| 3.2.1 泰州市住房公积金贷款的发展 |
| 3.2.2 泰州市住房公积金贷款的特点 |
| 3.2.3 泰州市住房公积金贷款的情况 |
| 3.2.4 泰州市住房公积金管理的政策构成 |
| 3.3 泰州市住房公积金贷款风险管理现状 |
| 3.3.1 泰州市住房公积金贷款日常管理 |
| 3.3.2 泰州市住房公积金贷款抵押权证管理 |
| 3.3.3 泰州市住房公积金贷款逾期管理 |
| 3.3.4 泰州市住房公积金贷款保证金账户管理 |
| 4.泰州市住房公积金贷款风险表现及测量 |
| 4.1 泰州市住房公积金贷款风险表现 |
| 4.1.1 房地产市场变动造成的风险问题 |
| 4.1.2 政策性方面的风险问题 |
| 4.1.3 法律层面的风险问题 |
| 4.1.4 购买力风险问题 |
| 4.1.5 贷款对象信用的风险问题 |
| 4.1.6 管理中心内部操作方面存在的风险问题 |
| 4.1.7 抵押物的风险问题 |
| 4.1.8 流动性风险问题 |
| 4.1.9 开发商经营风险问题 |
| 4.2 泰州市住房公积金贷款风险测量 |
| 4.2.1 风险评价指标的构成 |
| 4.2.2 各风险指标的测度 |
| 5.泰州市住房公积金贷款风险原因分析 |
| 5.1 住房公积金覆盖范围有限 |
| 5.1.1 缴存范围有限 |
| 5.1.2 贷款对象有限 |
| 5.2 住房公积金贷款手续真实性核查不到位 |
| 5.3 借款人的信用偏差 |
| 5.4 开发企业缺少主动性 |
| 5.5 商业银行缺少积极性 |
| 5.6 住房公积金贷款管理信息系统亟待完善 |
| 6.国内外公积金贷款风险管理的经验借鉴 |
| 6.1 新加坡中央公积金模式 |
| 6.1.1 新加坡公积金制度 |
| 6.1.2 新加坡中央公积金的运用 |
| 6.1.3 新加坡对贷款风险的处理经验 |
| 6.2 德国住房储蓄银行模式 |
| 6.2.1 德国住房储蓄银行的特点 |
| 6.2.2 德国住房储蓄银行的运用 |
| 6.2.3 德国防范贷款风险的特色 |
| 6.3 国内如武汉市住房公积金贷款风险管理制度的状况 |
| 6.3.1 武汉市住房公积金运营现状 |
| 6.3.2 武汉市住房公积金贷款风险管理的经验借鉴 |
| 6.4 国内外公积金制度的借鉴意义 |
| 7.泰州市住房公积金贷款风险防范对策 |
| 7.1 建立风险预警机制 |
| 7.1.1 建立内部风险预警机制 |
| 7.1.2 以贷款人为对象构建风险预警系统 |
| 7.1.3 针对泰州市的房地产行业构建风险预警系统 |
| 7.2 规范贷款流程,严格风险管控 |
| 7.2.1 加强贷前风险调查工作 |
| 7.2.2 加强贷时风险审查工作 |
| 7.2.3 持续完善贷后风险管理工作 |
| 7.3 增加贷款品种和还款方式 |
| 7.3.1 增加贷款品种 |
| 7.3.2 增加公积金贷款还款方式 |
| 7.4 公积金系统信息化建设亟待加强完善 |
| 7.4.1 推进住房公积金信息系统双贯标工作 |
| 7.4.2 接入全国住房公积金异地转移接续平台 |
| 7.4.3 实现住房公积金与政府、司法查控系统联网 |
| 7.4.4 全面加强信息系统和网络安全系统建设 |
| 7.5 启用贷款保险制度 |
| 7.6 其他保障措施 |
| 7.6.1 银行业角度 |
| 7.6.2 政府监管角度 |
| 7.6.3 用户个人 |
| 8.结论与展望 |
| 8.1 主要研究工作及成果 |
| 8.2 需要进一步研究的问题 |
| 8.3 未来展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）住房公积金对中低收入群体的住房保障能力研究 ——以儋州市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一) 研究背景 |
| (二) 研究目的和意义 |
| (三) 文献综述 |
| 1. 国外方面 |
| 2. 国内方面 |
| (四) 主要概念解释 |
| 1. 住房公积金 |
| 2. 住房公积金缴存 |
| 3. 住房公积金提取 |
| 4. 住房公积金贷款 |
| 5. 保障性住房 |
| (五) 研究内容和研究方法 |
| 1. 研究内容 |
| 2. 研究方法 |
| (六) 论文的主要观点 |
| 二、儋州市中低收入群体住房需求分析 |
| (一) 儋州市中低收入群体的住房现状和住房需求 |
| 1. 中低收入群体 |
| 2. 中低收入群体住房现状和住房需求 |
| (二) 中低收入群体购房能力分析 |
| (三) 中低收入群体对住房公积金的需求 |
| 三、儋州市住房公积金对中低收入群体保障工作开展情况 |
| (一) 儋州市住房公积金基本情况 |
| 1. 住房公积金缴存情况 |
| 2. 住房公积金提取情况 |
| 3. 住房公积金贷款情况 |
| 4. 住房公积金其他使用情况 |
| (二) 儋州市住房公积金保障中低收入群体住房需求的具体做法 |
| 1. 住房公积金缴存 |
| 2. 住房公积金提取 |
| 3. 住房公积金贷款 |
| (三) 儋州市住房公积金在中低收入群体住房保障中存在的问题 |
| 1. 住房公积金缴存差异凸显,保障能力弱化 |
| 2. 住房公积金政策缩紧,保障能力弱化 |
| 四、住房公积金对中低收入群体保障能力弱化的原因分析 |
| (一) 中低收入群体未缴存住房公积金无法享受公积金政策 |
| 1. 增加企业成本负担 |
| 2. 职工认识偏差,缴存意愿不强 |
| 3. 住房公积金社会认知度不够 |
| 4. 职能部门缺乏主动催缴动力 |
| 5. 住房公积金监管难,未能形成强制力 |
| (二) 缴存不规范,中低收入群体公积金形同虚设 |
| 1. 中低收入职工月缴存额普遍偏低 |
| 2. 中低收入职工欠缴、漏缴情况严重 |
| (三) 提取条件严苛,公积金余额未能充分利用 |
| 1. 取消农业户口的从业人员离职提取政策 |
| 2. 降低租房提取的额度和次数,增加提取材料 |
| 3. 取消低收入家庭子女上学和重大疾病提取政策 |
| 4. 取消了装修自住住房提取政策 |
| (四) 贷款诸多条件限制,难以借助公积金贷款购房 |
| 1. 首付比例的限制 |
| 2. 贷款额度的限制 |
| 3. 贷款年限的限制 |
| 4. 还款能力的限制 |
| 5. 商转公业务限制 |
| (五) 住房公积金存款收益单一,长期亏损贬值 |
| 1. 住房公积金存款收益单一 |
| 2. 住房公积金存款利息亏损 |
| 3. 住房公积金存款长期贬值 |
| 五、强化住房公积金对中低收入群体住房保障能力的对策建议 |
| (一) 增强非公企业归集力度,扩大中低收入群体缴存覆盖面 |
| 1. 进一步简化手续、优化流程 |
| 2. 灵活缴存方式,以贷促缴,借监管之力催建催缴 |
| 3. 加强政策规范,加快公积金立法进程 |
| 4. 加大宣传力度,提升宣传层面 |
| 5. 成立稽查队,专职专管 |
| 6. 借力“互联网+”信息化建设,强化监督 |
| (二) 规范缴存管理,创新缴存方式,缩小缴存差异 |
| 1. 强化监督,规范缴存管理 |
| 2. 创新缴存方式,缩小缴存差异 |
| (三) 放宽住房公积金提取条件 |
| 1. 扩大提取范围 |
| 2. 放开提取次数限制 |
| 3. 优化租房提取条件 |
| (四) 优化住房公积金贷款政策 |
| 1. 降低住房公积金贷款首付比例 |
| 2. 制定更灵活的贷款利率政策 |
| 3. 其他政策支持 |
| (五) 充分发挥住房公积金增值收益功能 |
| 1. 调整增值收益分配方案,增加住房公积金存款收益 |
| 2. 强化跟踪,确保城市廉租住房建设补充资金落到实处 |
| 六、结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（7）ZG银行X分行个人住房贷款风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外研究述评 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究评价 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 技术路线 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 个人住房贷款 |
| 2.1.2 个人住房贷款风险 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 理性违约与被动违约理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 风险期权理论 |
| 第3章 ZG银行X分行个人住房贷款风险现状分析 |
| 3.1 ZG银行X分行个人住房贷款的现状 |
| 3.2 ZG银行X分行个人住房贷款的风险现状 |
| 3.2.1 ZG银行X分行个人住房贷款主要风险及影响 |
| 3.2.2 ZG银行X分行个人住房贷款的风险控制状况 |
| 第4章 ZG银行X分行个人住房贷款风险成因 |
| 4.1 一般性风险成因 |
| 4.1.1 国家宏观政策成因 |
| 4.1.2 房地产市场成因 |
| 4.2 特殊性风险成因 |
| 4.2.1 信息不对称的特殊成因 |
| 4.2.2 ZG银行内部管理控制的特殊成因 |
| 4.2.3 商业银行间竞争成因 |
| 第5章 ZG银行X分行个人住房贷款风险控制措施 |
| 5.1 ZG银行X分行个人住房贷款一般性风险的控制措施 |
| 5.1.1 建立风险控制体系与深化风险评估体系 |
| 5.1.2 加强贷前审查与建立房价跟踪机制 |
| 5.2 ZG银行X分行个人住房贷款特殊性风险的控制措施 |
| 5.2.1 侧重对信息不对称风险的控制 |
| 5.2.2 强化ZG银行审贷分离制度与加强风险点的把控 |
| 5.2.3 创新风险管理方法与公平公开公正竞争 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
（8）商业银行个人住房贷款风险分析及防范 ——以莱芜农行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.4 研究思路和方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文的创新和不足 |
| 1.5.1 本文创新 |
| 1.5.2 不足 |
| 2 个人住房贷款及其风险理论概述 |
| 2.1 个人住房贷款含义和特征 |
| 2.1.1 个人住房贷款含义 |
| 2.1.2 个人住房贷款的特点 |
| 2.1.3 个人住房贷款类型 |
| 2.2 我国个人住房贷款风险概述 |
| 2.3 风险分类操作规程 |
| 2.3.1 风险分类核心定义 |
| 2.3.2 风险操作办法 |
| 3 莱芜农行个人住房贷款发展现状及风险分析 |
| 3.1 莱芜农行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.1.1 莱芜地区经济及房地产发展情况 |
| 3.1.2 莱芜农行个人住房贷款发展情况 |
| 3.2 莱芜农行个人住房贷款风险成因分析 |
| 3.2.1 市场风险 |
| 3.2.2 操作风险 |
| 3.2.3 开发商风险 |
| 3.2.4 法律风险 |
| 4 莱芜农行个人住房贷款信用风险实证分析——基于logit模型 |
| 4.1 研究设计 |
| 4.1.1 模型变量定义 |
| 4.1.2 样本选择及数据来源 |
| 4.2 模型构建及结果分析 |
| 4.2.1 模型构建及描述性统计 |
| 4.2.2 logit模型回归结果 |
| 4.2.3 稳定性检验 |
| 5 研究结论及建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 风险防范措施及建议 |
| 5.2.1 加强真实性管理,做好信贷基础管理工作 |
| 5.2.2 坚持流程制约,强化尽职调查操作 |
| 5.2.3 完善个人贷款征信系统,加快司法进度 |
| 5.2.4 规范市场竞争,防范开发商风险 |
| 5.2.5 加强业务培训,提升个贷从业人员的素质 |
| 5.3 研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（9）黑龙江省农民进城购房贷款市场调研分析（论文提纲范文）
| 宏观经济环境政策支持农民进城购房贷款 |
| (一) 黑龙江农村人口情况 |
| (二) 黑龙江农民收入 |
| 1、农民收入连年增长 |
| 2、媒体报道 |
| 3、实地调研 |
| (三) 国家政策支持情况 |
| 农民进城购房的动因 |
| 商业银行应适时开办农民进城购房贷款 |
| (一) 商业银行收益 |
| (二) 风控措施 |
（10）国际化背景下商业银行个人住房贷款风险防范研究 ——以工行湖北省分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.4 研究方法与思路 |
| 1.5 文章创新点 |
| 2 工商银行个人住房贷款市场发展概况 |
| 2.1 我国个人住房贷款市场发展现状 |
| 2.2 工商银行个人住房贷款业务现状 |
| 2.3 工商银行个人住房贷款业务存在的问题 |
| 3 商业银行个人住房贷款风险的表现形式及其成因分析 |
| 3.1 次贷危机中美国破产银行个人住房贷款案例分析 |
| 3.2 我国商业银行个人住房贷款风险的表现形式 |
| 3.3 工商银行个人住房贷款案例介绍与分析 |
| 3.4 风险成因分析 |
| 4 工商银行个人住房贷款风险防范措施分析 |
| 4.1 工商银行湖北省分行防范个人住房贷款风险的常规措施 |
| 4.2 常规措施实施效果评价 |
| 4.3 对当前工行个人住房贷款风险防范现状提出的建议 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
四、购房贷款利率调整为何执行难（论文参考文献）
- [1]A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究[D]. 秦芳菲. 长春工业大学, 2020(01)
- [2]儋州市住房公积金归集管理研究[D]. 郑咏. 海南大学, 2019(05)
- [3]A市金融支持制造业政策评估研究[D]. 钟磊. 厦门大学, 2019(02)
- [4]个人破产的金融维度[J]. 齐砺杰. 中国政法大学学报, 2019(04)
- [5]泰州市住房公积金贷款风险管理研究[D]. 翟宇晶. 南京理工大学, 2019(06)
- [6]住房公积金对中低收入群体的住房保障能力研究 ——以儋州市为例[D]. 黄鸿鹏. 海南大学, 2018(03)
- [7]ZG银行X分行个人住房贷款风险控制研究[D]. 刘诗含. 东北石油大学, 2018(01)
- [8]商业银行个人住房贷款风险分析及防范 ——以莱芜农行为例[D]. 张长刚. 山东大学, 2016(03)
- [9]黑龙江省农民进城购房贷款市场调研分析[J]. 牟颖. 黑龙江金融, 2015(08)
- [10]国际化背景下商业银行个人住房贷款风险防范研究 ——以工行湖北省分行为例[D]. 王贺龙. 华中科技大学, 2015(06)