一、资产定义的变化与出版社理财新思考(论文文献综述)
杨超[1](2021)在《我国家族信托法律问题研究》文中研究指明信托源起于英国,但凭借其无可比拟的财富传承功能被世界各国所移植发扬。而信托之于我国,不仅是一种“舶来品”,更是在特定社会和经济背景下的“必然产物”。从1979年我国第一家信托公司成立以来,信托行业风雨四十余载。发展至今,历经数次清理整顿,其中曲折自不必说。2001年,《中华人民共和国信托法》正式颁布施行,随后的“一法两规”格局逐渐形成,标志着我国信托业已走入了一个全新的法制时代。伴随着政策利好的支持,我国信托行业也顺利跻身金融业四大支柱。之后,在宏观经济的调控下,信托业开始寻求业务转型创新,家族信托凭借其本源功能和灵活运作顺势而生,成为信托界的新起之秀。家族信托起源于英国的一种古老的土地赠与制度,发展至今已经历了数世纪的沉淀洗礼,后来被广泛地应用于家族财富管理和传承领域,其历史源远流长。自改革开放以降,我国经济整体向好,社会财富得到了空前的积累,私人财富数量随之攀升,高净值人群规模不断扩充,由此带来的私人财富管理需求愈来愈多。在此背景之下,我国金融工具经历了一个推陈出新,更迭进步的发展过程。大浪淘沙,以“为客户提供定制化财富管理服务”为目的的家族信托最终脱颖而出。我国家族信托起步较晚,从2013年平安信托推出我国首单家族信托产品至今尚不足十年。与市场上种类繁复的理财工具相比,家族信托具有运作结构灵活、保障财产安全和保护个人隐私等较强优势,因此受到高净值人群的青睐。在我国,尽管家族信托拥有数量可观的受众群体,但它的“扎根之路”并不顺畅。最初,我国信托行业对于家族信托存在认知偏差,普遍认为家族信托只是一种新型的投资理财工具,所以最初盛行的均是诸如“集合资金信托计划”之类的标准化信托产品,这与家族信托的本源功能背道而驰。随之而来的产品混乱、监管无力等问题让家族信托的发展一度凝滞。为避免家族信托落入被曲解本源功能的窠臼,让家族信托的功能还本复原,解决我国当下正面临的制度缺失困境便成为首要任务。囿于我国家族信托配套法律制度的缺失,家族信托的实践操作也如“水上浮油”一般,欲打破这一桎梏,势必要完善家族信托的法律规范和监管机制,让家族信托在我国真正地实现落地生根。2018年,银保监会颁布的《信托部关于加强规范管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(信托函[2018]37号)成为我国首个明确阐述家族信托定义的规范性文件,该文件首次从法律规范的层面对家族信托的内涵进行界定。这是我国家族信托发展史上里程碑式定义,它值得肯定。但家族信托的相关配套法律制度仍需细化和完善,许多实践中的问题还需时日加以解决。此时,我们需要依托家族信托的实践操作,完善家族信托背后的理论支撑,重塑其配套法律规范。家族信托法律关系的核心要素之一便是信托财产,而信托财产的归属问题是人们最为关注的问题之一。我国在移植信托制度之时,由于英美信托法中的“双重所有权”理论无法与我国固有的“一物一权原则”相融合而没有被一并引入,于是自信托制度在我国诞生之初,便一直存在信托财产归属之争。另一方面,英美法系国家的信托法未明确区分民事信托和商事信托,民事信托的表达即为family trust(或private trust),但各国在移植信托制度的过程中普遍将其异化为商事信托引入本国,这也使家族信托在各国的发展面临层层阻碍。此外,受托人是家族信托法律关系中的核心主体之一,受托人能否为了受益人的利益尽忠职守是家族信托业务赖以存续的基石,是以,英美法一直以信义义作为约束和规范受托人的行为的标尺。但我国始终只在理论层面解析信义义务,具体的法律条文散见于数个法律规定之中,并未形成系统化的、完整的信义义务规范体系。除此之外,我国家族信托登记制度尚不健全。信托登记制度是信托财产独立性的保障,信托财产的交易安全仰赖于完备的信托登记制度。尽管中国信托登记有限责任公司已经正式挂牌成立,但信托登记的实施细则还未出台,许多登记过程中的具体操作流程尚未可知,这也是我国当前法律背景下亟待解决的问题。不仅如此,由于监管部门提出“探索家族财富管理”的指导方向,我国家族信托呈现出不同以往的发展导向:突出家族慈善信托的慈善目的;从生前信托到遗嘱信托;股权家族信托驶入信托蓝海。在探索家族信托新面向的过程中,我们发现了蕴含其中的发展障碍和制度困境,文中就发展中的困境及成因进行了较为细致的分析。作为信托制度项下的家族信托在国外发展得较早,因此,国外已具备相对成熟的家族信托法律理论和制度规范,但我国家族信托制度尚处于萌芽状态,其价值功能、设计架构和法律基础仍需不断完善。因此,适当借鉴国外的理论基础和实践经验可以为我国家族信托的“本土化”发展提供可行性进路。
杨卫芝[2](2021)在《人工智能背景下A银行柜面操作风险管理研究》文中认为伴随着大量柜面操作风险案件频频走进公众视野,柜面操作风险管理也越来越受重视,成为商业银行日常运营管理的重中之重。随着金融科技的发展,尤其是人工智能技术的日益成熟,使得人工智能技术在各行各业的应用越来越广泛。随着人工智能技术与金融行业的深度融合,通过将传统银行网点运营模式与人工智能、大数据等新兴技术紧密融合,实现了银行柜面业务流程再造,使得网点运营向智能化发展,极大地提升了客户体验感,提高了银行工作效率。同时,在风险管理方面,人工智能技术通过运用机器视觉来进行监控,运用大数据挖掘风险等推动商业银行风险自动化管理。本文首先介绍了国内外关于操作风险的相关研究成果,阐述了操作风险以及柜面操作风险相关理论基础,尤其是人工智能运用于柜面业务及操作风险管理呈现的特点。其次,通过银行实例阐述了人工智能在银行柜面业务中的场景应用及实践应用。随后,以A银行为例,对A银行柜面操作风险的现状进行分析,从A银行业务发展、柜面人员设置、制度流程、硬件设备等方面揭示其存在的问题,并通过精选A银行柜面业务案例进一步分析柜面操作风险的成因。最后,探索在人工智能背景下A银行柜面操作风险管理改进对策,从文化建设、人员管理、制度流程、硬件设施、监测系统方面提出了具体改进措施。本文通过对A银行柜面操作风险管理进行研究,旨在提高A银行柜面操作风险管理水平,夯实柜面业务基础管理,减少柜面操作风险案件的发生。同时,希望对商业银行的操作风险理论研究有着积极的意义,对商业银行柜面业务操作风险管控,从而为商业银行更加稳健发展提供实践指导意义。
李黎明[3](2021)在《债务、国家信用与霸权兴衰》文中进行了进一步梳理自特朗普上台后,美国对中国实力增长的恐惧叠加2020年全球疫情爆发所产生的敌意,演变成为自1972年中美关系正常化以来对中国最为严厉的遏制与打压。中国若要更加有针对性地应对美国霸权问题,在理论上应当深入地探讨自新航路开辟以来世界政治经济发展过程中霸权兴衰的规律,这样既可以更加清晰、全面地认识今日美国霸权的核心权力资源——美元霸权的实质,也可以为中国的国家建设和崛起提供经验。所谓霸权兴衰的规律,核心问题主要包括三个:霸权的定义、霸权国家的认定及其周期,以及霸权兴衰的动力。迄今为止,学术界针对这三个问题进行了比较充分的研究,且存在一定的争议。值得注意的是,在诸多研究中都强调了国家债务融资体系获取资金的效率是影响霸权兴衰的一个重要因素,但是学术界未能完全解释的问题是,成功兴起的霸权国荷兰、英国和美国相对于挑战霸权失败的西班牙、法国,国家债务融资体系效率更高的根源是什么?债务有两个基本维度:利率与期限。荷兰、英国和美国的国家债务融资体系效率高的具体表现是,可以筹集到低利率、期限长的资金,而西班牙、法国则需在更短的期限内为债务付出更高水平的利率成本。同等金额的利息支出在不同利率和期限条件下对应的债务总额也不同,低利率、长期限相较于高利率、短期限,意味着债务融资体系效率更高的国家可以以更小的成本支出在争霸战争中获得更大规模的债务资金支持。深层次而言,影响债务利率与期限的一般因素是债务契约所规定的抵押物与债务人的信用,国家债务的特殊性在于要么债权人难以执行对抵押物的占有权,要么缺少抵押物,决定利率与期限水平的只能是国家作为债务人所表现出的信用。故荷兰、英国、美国相较于西班牙、法国在霸权兴衰过程中具有更高的国家债务融资体系效率的根本原因,就在于国家信用的优劣之别。本文将国家信用的主要概念界定为:由国家实力、制度安排以及金融市场三个层面的要素,共同构建了一个为国家债务融资体系提供信用担保和信用票据流转的系统。国家债务融资体系所发行的信用票据,因国家信用担保而受市场信任,并且在信用票据流转的系统内持续、稳定地发行、流通以及被偿付、贴现。因此,国家信用的主要作用是确保国家债务融资体系受市场信任,进而获得巨大、稳定的信用融资能力。本文主要从国家信用的逻辑视角出发,重新阐释了国家债务融资体系对荷兰、英国和美国霸权兴衰的影响,并重点分析了当今美国霸权凭借国家信用,利用美元霸权为其贸易、财政的双赤字进行债务融资、向全球分摊其霸权成本的行为实质,解释美国霸权现阶段是否真的衰落以及未来可能衰落的路径。在荷兰霸权兴起的过程中,荷兰、西班牙两国公债融资体制的绩效差异对双方战争、两国资本主义经济以及金融市场的发展具有重大影响:荷兰的公债体制,可以有效地为争霸战争融资,刺激经济与金融市场发展;西班牙则深陷于公债资金成本高昂—金银资本外漏—公债破产—战争失利的恶性循环。同时,西班牙的经济与金融市场在公债偿还与破产导致的金银资本外漏和税负不断加重的大环境下,其发展水平远远落后于欧洲其他大国。荷西公债绩效差异的根源,在于国家信用的优劣。荷兰国家信用的卓越,离不开荷兰的财富、联省自治政体、以间接税为主的财政体系和阿姆斯特丹银行等因素,这些因素都为荷兰公债的偿还与流通提供了良好的保障。西班牙落后的经济发展、国王专制的政体、低效的税收体系以及被抑制的金融市场则对应着低劣的国家信用,使得其公债发行、偿还与流通格外困难。自17世纪晚期开始,荷兰因军事压力、税收改革受阻以及财政收入增长停滞等问题,导致偿债开支在财政开支中的比重过大,国家信用开始低落。伴随着荷兰公债体制筹集资金的能力下降,荷兰霸权不可避免地走向衰落。英国霸权崛起的最重要阶段,应是1688年光荣革命后至1763年英国历经七年战争战胜法国这一历史时期。18世纪后半期开启的工业革命所带来的英国工业实力的快速增长,只是巩固了其已经建立的霸权地位。与其主要竞争对手法国相较,在17世纪末至18世纪中期英法霸权竞争的关键时段,英国实力没有绝对优势。英国之所以能够战胜法国并持续崛起,依靠的是特权垄断公司创造的财富、高效的国家化财政体系、制度化的国债市场、独立的中央银行以及海洋国家的战略安全性等因素所共同支撑形成的卓越国家信用。它确保英国可以通过发行国债持续、稳定地为英国与法国近百年的争霸战争筹集源源不断的资金。同时,国债的大规模顺利发行和高水平的国家信用,还对英国经济与金融体系发挥了重要的正向效应,推动了金融革命和工业革命的顺利开展。与英国不同的是,由于法国专制王权势力强大、财政改革迟滞以及中央银行缺位,其国家信用处于较低水平,法国依靠债务融资获取的资金成本过高,进而使得法国无法在长期战争中筹集到足够的所需资金。结果不仅导致争霸战争失败,而且因此出现的短时沉重的偿债负担以及为减债实施的人为通货膨胀性质的公开市场操作,严重滞后了法国金融和经济的发展。至于英国霸权走向衰落的原因,同样可以从国家信用的视角找到根源。一战期间,为作战和支持俄国等盟国,英国积累了大量的外债(主要债权人是美国)和英镑超发贬值,国家信用透支严重,导致英国经济、货币政策的制定与运行开始受到制约。一战后,为勉强维持英国霸权秩序下的重要公共产品——金本位制,英国采取了财政赤字+货币投放的宏观经济政策组合,引发大量经常账户赤字+黄金外流。因此,二战前,英国的国家信用在经济衰退与债务膨胀的打击下已经逐渐弱于美国,资本流出严重,并大量转移至美国。与其他国家相比,美国作为一个人为设计出来的国家,国父之一的汉密尔顿很早就认识到国债融资与国家信用对国家兴起的关键性作用。美国国债的历史,起源于大陆会议在独立战争期间为筹集战争经费向国内和荷兰、法国等外国发行的债券。国家信用的初步确立则主要得益于时任财政部长汉密尔顿对于国债及国家信用作用的认知与重视,他鼓励制造业发展、整理合并国债、设立美国第一银行等创举,初步奠定了美国国家信用的优良传统。19世纪后半期至20世纪前半期,是美国霸权崛起的关键阶段,不断上升的经济实力、军事实力以及金融实力背后,均体现了国债与国家信用的重要提升效应:为工业革命与经济增长提供充裕且成本低廉的资金;为金融体系的形成与扩张奠定基础和提供刺激;为美国参与历次战争筹集军费。在现阶段,通过向世界发行美元,为其贸易、财政的双赤字融资的美元霸权是美国霸权的核心权力资源。美元的本质是国家信用的资本化,国家信用是美元霸权有效运转的根本支撑。20世纪70年代初布雷顿森林体系的瓦解,本质上是美国的国家信用危机。而20世纪70年代后期,美国及时向世界开放了国债市场,并通过包括提升美元资产价值及其安全性、流动性,以及积累资本项目黑字等加强金融市场优势的举措,有效弥补了20世纪60年代以来经常项目赤字、黄金外流对国家信用的削弱,美国的国家信用再度强化。目前相对于其他大国,美国的国家信用依然强大,因而美元霸权与美国霸权难言衰落。但是,美国国内出现的贫富两极分化、严重的社会分裂、政治极化等问题,加之2008年金融危机后和此次疫情冲击下美联储实施的无底线QE政策,反映以美联储独立性为重要象征的美国国家财政纪律显着弱化,其国家信用衰败的内部隐患正在日益积累。美国的幸运之处在于,外部世界尚未出现一个国家信用强大到可以替代美国国家信用的国家,其表现在金融市场的广度、深度以及灵活性等方面,就是当今世界尚无国家和地区的金融市场可以同美国金融市场比肩,为世界经济发展提供所需的信用担保与信用流转服务。因此,美国国家信用与霸权的衰落,在替代者缺位的背景下很可能是一个相对漫长的过程。通过理论分析和历史对比、检验,本文得出了三点主要结论:第一,国家债务融资体系以及为其提供担保的国家信用的优劣,与世界政治经济发展过程中的霸权兴衰有着密切的关系。这一关系的具体机制是,相较于霸权竞争失败的国家,成功崛起的霸权国家如荷兰、英国、美国由于率先确立了卓越的国家信用,拥有了直接为争霸战争筹集充裕资金的债务融资能力和间接为经济发展激活金融市场的信用担保能力。相应地,霸权国衰落的重要原因之一,是霸权成本(军事开支或维持霸权体系的公共产品开支)导致霸权国过度的债务膨胀、挤压正常的财政开支空间,造成军事开支下降、经济发展受阻等连锁反应,最终其国家信用逐渐弱于后来崛起国家的国家信用,不再具备源源不断地为霸权成本筹集资金的债务融资能力的同时,丧失了在国际信用体系中的中心地位。这一过程具体表现为霸权国本来拥有的国际金融中心、国债作为各国债券利率基准以及本币作为国际最重要的储备货币等地位和特权的丧失。第二,基于国家债务融资体系与霸权兴衰的关系,可以认为出现资本主义全球化的大历史周期后,相继出现了三个信用—霸权周期:荷兰周期、英国周期与尚未终结的美国周期。霸权国的信用周期先于霸权周期达到顶峰与衰落,新崛起国家信用周期的强化与上升阶段,对应着传统霸权国家信用周期的衰败阶段,两个国家的信用周期先于霸权周期发生交替。第三,现阶段世界仍处于美国所主导的信用—霸权周期内,尽管美国霸权出现了诸多衰落的迹象,但是其国家信用尚未出现系统性的衰落;更重要的是,迄今没有出现一个国家具备优于美国的国家信用,可以替代美国在世界经济尤其是货币金融体系中的地位。这在很大程度上使得美国仍然可以继续利用美元体系为其霸权成本融资,但是美国金融体系风险的不断累积和全球化共识的破裂等原因,均有可能导致世界其他国家和市场对于美元资产(美国对世界的债务)的需求严重下降,成为美国信用周期与霸权体系出现严重危机的发端。本文的研究对于中国未来发展与国家建设的启示在于:在美国信用—霸权周期不确定性逐渐增强的过程中,中国日益成为美国分散霸权成本的主要承担者,中国应如何应对这一风险?依据国家信用逻辑下的历史经验,在继续加大科技创新投入提升经济实力外,从完善与统一国债制度、深化与开放金融市场、维持与强化中央银行货币政策的独立性等方面入手,有意识地强化国家信用,对于中国规避未来美国信用—霸权周期可能出现的更大风险至关重要;更重要的是,这将有助于中国的可持续性崛起。
张思琪[4](2021)在《基于情景模糊集的多属性群决策方法及其在互联网金融理财产品风险评估中的应用》文中提出随着互联网技术逐渐成熟,互联网金融得到快速发展。作为普惠金融的代表,余额宝成为了互联网金融理财产品发展的新起点。随后,大量互联网金融理财产品相继问世。互联网金融理财产品在受到人们广泛青睐并为他们带来便利的同时,其风险也逐渐暴露出来。因此,为了维持互联网金融理财产品的健康发展,科学、合理地评估其风险是很有必要的。然而,在风险评价过程中,某些定性评估指标难以进行定量分析。因此,为了解决这一困境,模糊决策理论兴起。作为模糊决策理论的一个重要组成部分,情景模糊理论通过隶属度函数、中立度函数、非隶属度函数和拒绝度函数将定性信息转化为定量信息,这样可以使评价结果更加准确和合理。基于以上分析,本文在情景模糊信息下对互联网金融理财产品风险评估这一多属性问题进行深入的研究与探讨,综合各指标和方法对风险进行全面合理的评估。本文的主要研究内容和研究结果包含:(1)根据相关金融理论和互联网金融理财产品的发展现状,识别风险并构建合理的互联网金融理财产品风险评估指标体系;(2)针对评估信息为情景模糊数且属性权重信息不确定的互联网金融理财产品风险评估问题,分别提出了情景模糊EDAS模型、情景模糊CODAS模型和情景模糊Taxonomy模型以解决该问题;(3)将本文构建的三种评估模型应用到以互联网金融理财产品风险评估为背景的算例中,通过有效性检验和对比分析等手段来验证这三个评估模型的有效性,同时也指出三个评估模型各自的优势。本研究的创新之处在于:(1)构建以定性指标为主风险评估指标体系;(2)科学合理的将定性指标转化为定量指标;(3)突破现有的金融风险评估方法。
黄蕾[5](2021)在《G银行私人银行服务创新案例研究》文中研究说明在全球化进程不断加快的背景下,中国经济也跟上了这一步,居民收入大幅上升,高收入比例持续增加。同时,高净值人群的投资理念也趋于理性保守,资金回流到银行的情况比较明显。高净值客户对综合金融服务的需求不断增长,同时也为银行带来了高收入。私人银行在稳中求变的同时,积极应对“资管新规”带来的深远变化,优化服务竞争策略,提高私人银行的差异竞争能力。基于对G银行私人银行服务的深度调研,本文运用案例研究法尝试解决G银行私人银行服务创新方面存在的问题。本文将服务创新理论的研究范围拓展至金融领域,进一步论证服务创新的使用原因、阶段划分、实施路径等核心理论,从理论层面指导商业银行私人银行服务创新,从而增强G银行私人银行服务的同业竞争力,为落地实施私人银行服务创新提供强有力的理论支撑。案例正文部分从G银行私人银行的业务发展、业务转型、深挖市场三个阶段进行描述,剖析G银行私人银行发展的全过程,同时分析和梳理各阶段的私人银行服务。案例分析部分主要从G银行私人银行目前的困境和现状入手,从服务创新的驱动因素、阶段划分、实施路径三个方面分析服务创新理论在G银行私人银行发展中的运用。本文运用服务创新的相关理论,从服务创新需求识别、需求解释、产品开发和产品确认四个阶段设计G银行私人银行服务创新发展规划方案,希望为该行业在服务创新发展中带来新的思考。
祁泽汇[6](2021)在《实体企业金融化与影子银行化对创新效率的影响研究》文中研究表明新时代背景下实体企业经济虚拟化程度日益加深,作为制造业风向标的A股上市实体企业具有日趋明显的“脱实向虚”趋势。一方面大量实体企业表现出强烈的金融资产配置意愿,投资收益所占比重逐步增加;另一方面,大型上市实体企业凭借其优势融资地位,利用较为廉价的资金成本开展资金融通业务。二者在学理上分别称为企业金融化和影子银行化,同为经济虚拟化的微观表现。为有效了解实体企业经济虚拟化对创新效率的具体影响,本文将二者进行对比研究,力求总结探索出实体企业经济虚拟化对企业创新效率的影响机制。首先,本文梳理了关于实体企业金融化、影子银行化对创新效率影响机理的相关文献。其次,分析并阐述了目前我国创新实践的具体现状,并且利用SFA模型测度出一套相对完善的创新效率度量指标。接着,本文实证探究了企业金融化、影子银行化对我国实体企业创新效率的影响机制,并进行了多种稳健性检验,确保结论具有稳健型,并在实证中加入创新产出、创新投入、经营风险等进行对比研究。再次,本文从产权、地域等异质性视角进一步分析二者对创新效率影响的区别。最后,为明晰实体企业经济虚拟化对创新效率的调节作用,本文从宏观行业市场竞争角度,微观真实盈余管理角度两个层面进行分析。研究得出我国上市实体企业金融化与影子银行化对企业创新效率均存在抑制性作用,与创新投入、创新产出的结论相区别,并且企业影子银行化业务对主营业务创新效率的影响并不是主要通过挤出作用实现而是通过额外的债务人还款风险带来冲击;其次本文为增加结论完整性,考虑不同企业性质和不同地区的上市企业是否呈现出相同规律。另外本文加入调节变量后发现市场竞争显着促进了企业创新效率的提高,同时会增加企业金融化和影子银行化对创新效率的抑制作用,并且调节作用在金融化方面抑制性更强,当真实盈余管理程度较高时,企业金融化对企业创新效率的抑制作用会增强。最后根据以上结论,本文从健全宏观资本市场、优化中观实体经营,完善微观企业治理提出针对性建议。
桑博文[7](2020)在《光大银行NY分行零售业务服务营销管理研究》文中认为20世纪80年代,服务营销的概念初在我国企业管理理论中萌芽,企业家服务意识觉醒,开始认识到要想赢得客户的信任和忠诚,增强行业竞争力,服务营销是首要的。作为第三服务产业的典型代表,银行业的专家们也保持对市场的敏锐嗅觉,指出服务是银行业赖以生存的生命线,对于正处在转型升级中的商业银行来说,构建一个贯穿零售营销前、中、后全过程的服务管理框架将决定其生死存亡。银行零售业务也叫零售金融业务,主要为以自然人为代表的个体客户提供存贷款融资、代理理财、证券交易等各类金融业务服务。作为各大商业银行盈利的重要模块,零售的特点决定了其客户来源杂、流动性强、覆盖范围广。随着经济发展,城市化社区化进程加快,人们理财观念的加强,银行零售客户的金融需求越来越品质化、差异化趋势,客户对服务的质量和效率、服务专业知识能力以及服务沟通交流等众多方面均有了更精细化的要求。作为国有性质的一家大型银行,光大银行NY分行零售业务存在业务种类多、客户群体层次广、营销队伍人员少的客观现象,同时也面临议价能力低、产品利润低、低价值客户多、拓新能力不够、综合营销能力不足的局面,导致其在市场竞争中无明显优势,市场占有率增速较慢且受同业影响较大。这对提升企业竞争力,解决存量客户潜力挖掘提出了客观需求。本文采用针对大量用户调查统计的方法,通过对光大银行NY分行现有服务营销策略进行研究,分析出光大银行NY分行零售金融业务在服务营销方面存在的问题,结合调查问卷结果对员工进行访谈,从外部营销、内部营销、互动营销三个方面深入剖析光大银行NY分行零售金融业务的服务营销管理水平。详细阐述金融零售业务内部服务质量、顾客价值感知、客户忠诚度等方面存在的问题,结合服务利润链模型逐一分析怎样有效提升光大银行NY分行零售金融业务服务营销管理水平,同时尝试解决当下存在的服务营销管理问题。
刘迎[8](2020)在《基于用户信任的移动理财服务平台体验设计研究》文中认为近年来互联网金融领域快速发展,出现了越来越多的新型业务形式,移动理财服务应用由此逐渐走入大众视野,受行业发展的影响,人们对于金钱的概念也由储蓄意识逐渐发展成了多样化的理财意识。但由于理财的金融属性,人们对于理财始终抱有风险警惕心理,加之近年来理财领域P2P暴雷等信任危机事件不断发生,再者人们对于网络安全始终存有顾虑,这些原因综合造成了信任问题始终是理财领域十分突出的用户体验问题。本课题从信任角度出发探究用户信任与用户体验之间的关系,研究移动理财服务的体验设计要素对其用户信任构建及维持的影响,最终达成本课题的研究目的——通过用户体验设计提升移动理财服务平台的用户信任度。理论研究方面:首先梳理用户信任及用户体验相关概念,分别从信任的二维性及用户体验的三个层面寻找对应关系,研究用户体验与用户信任之间的相关性,建立信任与用户体验关系模型;然后根据信任与用户体验的关系模型进行信任体验设计要素提炼,以用户信任阶段作为信任体验的时间划分依据,以用户体验层次作为信任体验的层次划分依据,将二者进行深度融合,提炼不同信任阶段中的用户体验设计要素,总结得到信任体验设计要素框架;最后根据信任体验设计要素框架,针对提升移动理财服务平台的用户信任度,提出相应的体验设计策略。设计实践方面:以提出的用户信任体验设计要素框架及信任体验设计策略相关理论为指导,进行了移动理财服务平台的设计,最终实践结果是一个更易于构建用户信任感、吸引更多用户使用的移动理财服务平台,为用户提供专业中立的理财配置或建议等服务。本文的主要研究结果及创新点在于根据用户信任及用户体验的相关性,提炼总结出了用户信任体验设计要素框架,并据此提出了提升用户信任度的设计策略,指导了移动理财服务平台的设计实践过程。
安强身[9](2020)在《信任视角下的网贷投资者决策行为及其风险缓释研究》文中研究说明凭依互联网、大数据等现代信息技术,网络借贷曾以去中介化的“脱媒”优势在降低借贷双方交易成本、提高交易效率、拓展交易范围以及提升社会资金配置效率上显示其价值。但自2007年网络借贷在我国出现以来,偏离信息中介定位的“异化”趋势日渐明显,风险不断集聚。基于市场风险频发、行业生态环境恶化的客观情况,理解、剖析网络借贷在我国的运行特征,分析风险根源,提出风险防范以及规范路径成为本文研究的主要诉求。为实现这一研究目的,本文沿袭诺思(1994)“形塑制度变迁方向的主角是组织及其企业家”以及马尔科姆·卢瑟福(1999)“众多个体相同目标下的决策行为将促进组织、系统甚至社会变迁”的理论思想,将研究对象设定为网贷模式运行主角——“出借人”的决策行为。作为网贷风险的主要承接者,出借人的投资风险主要集中于平台和借款人违约风险、道德风险,考虑已有文献有关出借人对借款人、投资标的选择的研究异常丰富,加之平台在出借人投资决策中的首位性和重要性,本文将研究切入点定于出借人对异质化平台的选择决策及其风险防范。进一步地,考虑到新古典经济学的主观模型并不适合信息不完全的网贷市场,借鉴行为金融学以及社会学、心理学相关理论,从信任这一借贷交易基石入手,分析出借人对异质化平台的信任倾向、选择决策成为本文与已有研究的区别所在。同时,将行为人个体决策分析引入制度变迁理论,构建一个基于行为人决策分析视角下的制度变迁研究框架,融合并发展信任理论、信息不对称理论以及羊群行为等不同学科理论,由个体的决策行为特征分析风险根源,进而提出市场风险防范与制度规范路径,成为本文在理论与实践上尝试性的边际贡献。在整体内容上,本文在考察我国网贷市场发展现状基础上,借助交易信任相关理论,深入分析信息不对称条件下的网贷市场交易信任困境以及缓释机理;并借助网贷市场交易数据进行实证检验,厘清影响出借人对异质化平台选择的影响因素以及信任倾向,研究出借人的平台选择是否存在羊群行为及其是否理性;对信息披露与声誉约束在缓解信息不对称、降低出借人资金安全风险的作用加以实证检验,最终提出规范网贷行业发展的具体建议。在理论分析部分,借助信任理论、模糊规避理论以及博弈论方法,本文首先就信息不对称条件下的出借人决策影响因素加以理论分析,为后文实证检验出借人的平台选择影响因素提供支撑;进而在平台交易信任理论模型构建基础上,分析出借人投资决策与交易信任倾向的关系,剖析“委托-代理”关系下平台与借款人的道德风险与逆向选择行为,在理论上对出借人决策风险根源加以阐释,也为后文出借人在平台选择上的羊群行为及其理性判断提供理论支持;最后,通过信息披露机制、声誉约束机制等不同理论模型分析缓释逆向选择与道德风险行为的作用机理,为本文相关建议提供理论依据。在实证分析部分,本文利用网贷市场交易数据,验证影响出借人决策的平台因素及交易信任决策倾向;检验出借人在平台选择上是否存在羊群行为及是否理性;验证信号传递、声誉约束在降低信息不对称、缓释风险上具有的作用,从而为相关建议奠定实证基础。相关研究的主要结论有:(1)不同平台因素对出借人投资均具有正向作用,但认知型信任对出借人投资决策的影响强于制度信任。本文将出借人对平台信息的信任类型划分为制度信任与认知型信任,实证检验出借人的平台决策影响因素以及两种信任在出借人平台选择决策中的权重差异。实证结果表明,不同平台信息所对应的各解释变量对出借人投资均具有正向作用。网贷平台合规性以及风险保障机制的完善,有助于提高出借人的制度信任水平;网贷平台在规模、知名度以及背景上的特性差异,显着影响出借人的认知信任水平。利用主成分分析的实证研究进一步发现,虽然出借人的投资决策由制度信任与认知信任共同驱动,但认知型信任对投资者决策的影响要强于制度信任。(2)出借人的平台选择决策存在显着羊群行为,且并非完全理性。本文基于市场不同平台数据,利用面板固定效应模型以及系统GMM估计检验出借人在网贷平台选择决策上是否存在羊群行为,并利用Logit模型检验出借人羊群行为的理性程度。实证结果表明:网贷市场中出借人的平台选择决策存在显着的羊群行为,而且该行为并非完全理性,具有一定程度的真羊群行为特征。虽然有银行托管、发展排名靠前、国资系、银行系等不同标签的平台在保障出借人资金安全上具有优势,但出借人在面对不同平台披露的信息时并不能选择最优平台,出借人根据平台属性进行投资时无法达到完全理性。(3)投资者基本能够有效识别平台披露信息的价值,因此,信号传递和声誉约束在一定程度上能缓解平台和投资者之间的信息不对称,有助于投资者识别和缓解决策风险。本文使用信息披露数量和质量衡量信号传递,使用平台有无提供高管信息衡量声誉约束,采用Logit模型和OLS分别进行回归,实证检验信号传递和声誉约束在降低信息不对称上的作用。研究发现:平台信息披露数量越多、质量越高,平台为问题平台的概率越低、投资者人数越多,由此表明,投资者借助平台的信号传递识别了平台信息和风险;另一方面,主动披露高管信息且高管教育背景越好,平台是问题平台的概率越小,且投资者人数越多,这表明投资者可识别高管声誉约束价值,并以此来辨别平台风险。基于理论分析与实证研究,本文认为降低信息不对称,提高出借人决策理性,健全网贷监管相关制度是防范网络借贷风险、规范网贷行业发展和良性制度变迁的基本路径。具体上,一是要进一步完善信息披露制度,强化网贷平台的信息披露主体责任,降低信息不对称,引导投资者由认知信任向制度信任转变;二要加强网贷金融消费者教育,强化投资者风险意识,提高出借人决策理性水平,并积极推进网贷平台纳入第三方征信系统,完善平台信息报送管理制度。同时,要建立监管沙盒制度,发展数字化监管科技,从源头入手防范网贷风险。借鉴己有研究成果,本文创新点集中于以下几方面:一是在研究内容上,引入制度变迁思想,借助不同学科理论,研究出借人的平台信任倾向、平台选择决策行为以及风险缓释机制,构建了一个基于个体决策分析视角下的网贷规范发展理论研究框架;二是有别于己有研究更多集中于出借人对借款人及借款标的选择决策的现状,本文在交易信任理论基础上构建了网贷市场交易信任理论模型,探讨了网贷交易的信任困境和缓释机制,并选取出借人对平台的信任倾向、选择决策行为及理性问题进行实证研究,以更为真实地解释当前的网贷市场风险;三是针对现有研究主要在理论上分析信号传递、声誉约束在降低信息不对称中的作用,实证研究不足的现状,本文在实证上分别检验了信号传递、声誉约束在降低网贷市场信息不对称、缓释市场风险的价值,不仅完善了该领域研究,对网贷平台、监管者和投资者的运营、监督与决策也具有积极意义。
赵虹俐[10](2020)在《“智能投资顾问”法律规制研究》文中研究说明智能投资顾问随着人工智能与金融活动的融合而产生,是我国近年来金融科技生态系统的最新产物。社会大环境下,智能投资顾问在实践中越来越多的被广泛接受并知悉,在互联网金融体系中发挥着越来越重要的作用。但是,目前智能投资顾问处于发展之初,我国有关智能投资顾问的法律规制存在诸多问题和缺陷,需要加以完善和解决。2018年,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》颁布,首次提及了智能投资顾问业务所需要具备的资质,并对此作了一些初步规范,但除此之外,缺乏更全面、确切的法律规制体系。本文以智能投资顾问法律规制问题为研究对象,具有深刻的理论价值和现实意义。针对智能投资顾问法律法规不明确的问题,应当明确智能投资顾问的相关法律法规;针对智能投资顾问市场准入机制不完善,全权委托禁止性规定的过于严格、牌照管理规定冲突的问题,应当完善全权委托的规则,适当放宽适格主体牌照颁发资质,明确市场准入制度的主体;针对智能投资顾问运行环节的监管难点,即监管手段不健全、信息披露不充分、投资者适当性测评不到位等问题,应当树立穿透式监管理念,促进创新式监管,推动科技监管手段,构建算法模型的技术监管与备案制度,细化智能投资顾问信息披露规定,严格遵守投资者适当性原则;针对智能投资顾问信义义务法律规制不完善的问题,应当完善智能投资顾问信义义务的构建。通过对智能投资顾问法律风险进行深入研究分析,有利于加强对智能投资顾问的法律规制,规范智能投资顾问的运行,加快完善智能投资顾问的法律监管路径,进而发挥智能投资顾问的功能。
二、资产定义的变化与出版社理财新思考(论文开题报告)
(1)论文研究背景及目的
此处内容要求:
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例:
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
(2)本文研究方法
调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、资产定义的变化与出版社理财新思考(论文提纲范文)
(1)我国家族信托法律问题研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
abstract |
绪论 |
一、选题背景及其意义 |
二、研究综述 |
三、研究方法 |
四、框架结构 |
五、研究创新点及难点 |
六、研究范围 |
第一章 家族信托的历史源流及法律构造 |
第一节 家族信托之肇始 |
一、家族信托早期形式:英国用益制 |
(一)用益制度(Use)——特殊的土地处分制度 |
(二)衡平法的诞生——对用益制度的弥补 |
(三)溯源理论之争——罗马法说和日耳曼法说的排除 |
二、现代家族信托形式:双重用益制 |
第二节 家族信托的典型架构 |
一、洛克菲勒家族信托及其家族办公室 |
(一)洛克菲勒家族信托概述 |
(二)家族办公室制度的理论探析 |
二、吴亚军和蔡奎的股权家族信托 |
三、海外家族信托制度的评析 |
(一)可替代遗嘱的信托(will alternatives) |
(二)专为配偶设立的信托(marital trust) |
(三)为残障人士设立的信托(trust of incompetent person) |
(四)王朝信托(dynasty trust) |
(五)自由裁量信托(discretionary trust) |
本章小结 |
第二章 我国家族信托的发展与现实需求 |
第一节 我国家族信托发展的演进历程 |
一、历次整顿——重塑信托公司功能定位 |
二、萌芽期——离岸信托的选择 |
三、酝酿期——家族信托业务的破冰 |
四、发展期——家族信托业务的推广 |
第二节 我国家族信托的实践 |
一、信托公司主导的资产专用性模式 |
二、银信合作共赢模式 |
第三节 我国家族信托的现实需求 |
一、家族信托的功用 |
(一)灵活传承财富 |
(二)有效隔离风险 |
(三)便于税务筹划 |
二、我国发展家族信托的动因分析 |
(一)信托行业内部环境变化 |
(二)市场需求驱动金融创新 |
第四节 我国家族信托的发展方向 |
一、突出家族慈善信托的慈善目的 |
(一)慈善信托可填补慈善事业的空缺 |
(二)慈善信托可保障捐赠物的安全 |
(三)慈善信托可激发社会公众的捐赠热情 |
二、从生前信托到遗嘱信托 |
(一)遗嘱信托有效弥补遗嘱继承方式的不足 |
(二)遗嘱信托合理合法节省遗产税税款 |
三、股权家族信托驶入信托蓝海 |
(一)股权家族信托的内涵界定 |
(二)股权家族信托的制度功能 |
本章小结 |
第三章 我国家族信托发展的困境及其成因分析 |
第一节 双重所有权与我国一物一权原则的冲突 |
一、英美法系的信托理论基础——双重所有权 |
二、大陆法系下的物权理论核心——一物一权原则 |
三、两大法系信托制度基础理论的冲突 |
第二节 民事信托与商事信托的界分混乱 |
一、民事信托与商事信托界定范围模糊 |
(一)民事信托与商事信托的区分标准之争 |
(二)民事信托与商事信托的概念廓清 |
(三)民事信托与商事信托的监管比较 |
二、界分民事信托与商事信托存在的问题 |
(一)商事信托范围界定不清 |
(二)商事信托监管混乱 |
(三)《信托法》中民事信托设立要件严苛 |
第三节 信义义务的缺失 |
一、信托受托人信义义务的根本来源——信义关系 |
(一)传统信托业界法律关系性质——平等交易关系 |
(二)信义关系在其他领域的适用 |
二、信托受托人信义义务的正当性分析 |
(一)信息不对称引发的利益冲突 |
(二)“代理问题”传统解决路径及其局限性 |
(三)“不完备契约”理论与代理成本解决路径之信义义务 |
三、我国信托受托人信义义务的缺陷 |
第四节 我国家族信托登记制度不健全 |
一、我国信托登记制度的发展现状 |
二、家族信托登记的正当性分析 |
(一)确保信托财产的独立性 |
(二)信托财产独立性与交易安全的利益平衡 |
三、比较法视野下的信托登记制度分析 |
(一)英美法系的信托公示制度 |
(二)大陆法系信托公示制度的双重性 |
四、我国家族信托登记制度的现实困境 |
(一)信托登记生效主义严苛 |
(二)信托登记财产范围模糊 |
第五节 我国家族慈善信托发展存在的问题 |
一、家族慈善信托发展的中国化进程 |
(一)我国慈善信托的立法现状 |
(二)我国慈善信托发展的主要模式 |
(三)家族慈善信托制度的理论基础 |
二、公益信托与慈善信托的争论 |
三、受益人权利救济制度滞后 |
四、信托财产公示制度缺失 |
五、税收优惠制度缺位 |
第六节 我国遗嘱信托制度存在的问题 |
一、遗嘱信托成立条件矛盾 |
二、受托人的选任规则混乱 |
第七节 我国设立股权家族信托的法律困境 |
一、股权家族信托欠缺税收机制 |
二、受托人难以介入家族企业治理 |
本章小结 |
第四章 我国家族信托的制度完善 |
第一节 双重所有权与一物一权原则理论的融合 |
一、“物权+债权”模式 |
二、“双财团理论” |
第二节 家族信托向民事信托复归 |
第三节 信托受托人信义义务制度的完善 |
一、忠实义务(duty of loyalty) |
二、谨慎义务(duty of care) |
三、公平义务 |
四、适当性义务 |
五、说明义务 |
第四节 家族信托登记制度的完善 |
一、生效主义向对抗主义蜕变 |
二、限定财产的信托登记范围 |
第五节 家族慈善信托制度的建构 |
一、受益人救济制度之填补——完善慈善信托监察人制度 |
二、税收优惠制度之补足——完善慈善信托税收优惠政策 |
第六节 《民法典》视阈下遗嘱信托的完善 |
一、遗嘱信托成立条件之修正 |
二、受托人选任条件之弥补 |
第七节 我国股权家族信托制度的重思 |
一、股权家族信托税收机制的完善 |
二、信托机构内部设置受托人委员会 |
本章小结 |
结语 |
参考文献 |
作者简介及攻读博士学位期间发表的学术成果 |
致谢 |
(2)人工智能背景下A银行柜面操作风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景和意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 国内外研究现状 |
1.2.1 操作风险管理研究 |
1.2.2 人工智能在银行中运用状况 |
1.2.3 简要评述 |
1.3 研究思路、内容与方法 |
1.3.1 研究思路 |
1.3.2 研究内容 |
1.3.3 研究方法 |
第2章 商业银行柜面操作风险基本概述 |
2.1 商业银行操作风险概述 |
2.1.1 商业银行操作风险的定义 |
2.1.2 商业银行操作风险的特点 |
2.1.3 商业银行操作风险的分类 |
2.2 商业银行柜面操作风险概述 |
2.2.1 商业银行柜面操作风险的定义 |
2.2.2 商业银行柜面操作风险的特点 |
2.2.3 商业银行柜面操作风险的类型 |
2.3 人工智能背景下柜面操作风险概述 |
2.3.1 人工智能背景下银行柜面业务的特点 |
2.3.2 人工智能背景下柜面操作风险管理特点 |
第3章 人工智能在银行柜面业务中的应用 |
3.1 人工智能在柜面业务中的场景应用 |
3.2 人工智能在柜面业务操作中的实践应用 |
3.2.1 通过人工智能提高柜面操作效率 |
3.2.2 通过人工智能优化柜面风险防控 |
第4章 A银行柜面操作业务发展现状 |
4.1 A银行业务发展现状 |
4.2 A银行网点人员情况 |
4.3 A银行柜面业务制度及柜面业务系统情况 |
4.4 A银行柜面自助化设备及电子银行使用情况 |
4.5 A银行柜面操作风险管理体系 |
第5章 A银行柜面业务操作风险成因 |
5.1 管理层对柜面业务操作风险认识不足 |
5.2 人力资源管理不到位,缺乏系统培训机制 |
5.3 内控制度不健全,业务系统存在漏洞 |
5.4 智能化设备投入不足,柜面操作风险管理技术落后 |
5.5 检查手段滞后,检查督导有效性不足 |
第6章 人工智能背景下A银行柜面操作风险管理改进对策 |
6.1 依托智能化考核,推进柜面操作合规文化建设 |
6.2 构建智能化招聘培训机制,完善柜面人才体系 |
6.3 人工智能嵌入系统流程,健全柜面业务制度 |
6.4 借力智能化转型,深化智慧网点布局 |
6.5 推进大数据建设,构建智能化防控体系 |
第7章 结论与展望 |
7.1 结论 |
7.2 不足与展望 |
参考文献 |
致谢 |
(3)债务、国家信用与霸权兴衰(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第1章 绪论 |
1.1 选题背景与选题意义 |
1.1.1 选题背景 |
1.1.2 选题意义 |
1.2 相关文献综述 |
1.2.1 经典霸权理论回顾 |
1.2.2 债务与国家兴衰的关系 |
1.2.3 信用理论的演化发展 |
1.2.4 民族国家与财政国家的概念构建 |
1.2.5 文献述评 |
1.3 论文的主要内容与研究方法 |
1.3.1 论文的主要内容 |
1.3.2 论文的研究方法 |
1.4 论文的创新之处与不足 |
第2章 国家信用的概念重建、理论基础及历史背景 |
2.1 国家信用的概念重建 |
2.1.1 国家信用的传统定义及其局限 |
2.1.2 国家信用系统的三角结构:实力、制度以及金融市场 |
2.1.3 优良国家信用担保的国家债务融资体系对霸权兴起的促进作用 |
2.2 经济学与社会学理论下的信用内涵 |
2.2.1 西方经济学的信用内涵 |
2.2.2 马克思对信用的界定及其形式的划分 |
2.2.3 社会学的信用内涵 |
2.3 国家信用担保的国家债务融资体系的诞生 |
2.3.1 欧洲近代国家公共财政的矛盾与惯性 |
2.3.2 国家举债推动下的欧洲金融市场发展 |
2.3.3 财政与债务问题牵引下的国家转型 |
第3章 荷兰公债成败与霸权兴衰的国家信用逻辑 |
3.1 荷兰霸权兴衰的轨迹、理论以及公债信用的意义 |
3.1.1 荷兰霸权兴衰的历史轨迹 |
3.1.2 荷兰霸权兴衰的经典理论 |
3.1.3 国家信用担保的公债体制对荷兰霸权兴衰的意义 |
3.2 荷西争霸期间两国公债体制的绩效比较及其影响 |
3.2.1 荷西公债体制的绩效差异:利率、期限以及额度 |
3.2.2 荷西公债体制绩效差异对争霸战争结果的影响机制 |
3.2.3 荷西公债体制绩效差异对本国经济金融发展的影响机制 |
3.3 荷西公债体制绩效差异的根源:国家信用的优劣之别 |
3.3.1 荷兰优良国家信用的来源:财富、自治政体、税收改革、公债市场化与稳定的金融市场 |
3.3.2 西班牙国家信用低劣的根源:经济落后、王室专权、税制混乱 |
3.3.3 荷兰霸权衰落的公债及国家信用逻辑:军事压力与财政改革迟缓 |
第4章 英国国债、金融革命与霸权兴衰的国家信用逻辑 |
4.1 英国霸权兴衰的历史、理论与国债信用的意义 |
4.1.1 英国霸权兴衰的历史逻辑 |
4.1.2 英国霸权兴衰的经典理论 |
4.1.3 以国债及国家信用视角研究英国霸权兴衰的意义 |
4.2 英法国家债务融资体系及其绩效差异对两国霸权竞争的影响 |
4.2.1 英法国家债务融资体系的起源与差异 |
4.2.2 英法百年争霸战争过程中国家债务融资体系的绩效差异 |
4.2.3 英法国家债务的市场化操作对金融市场乃至经济发展的深刻影响 |
4.3 英法国家信用优劣差异的根源 |
4.3.1 英国卓越国家信用的来源:特权垄断公司、国家安全、财政集中度、国债市场制度化与独立中央银行的监督 |
4.3.2 法国国家信用不良的根源:财政改革受限、中央银行缺位及王权绝对专制 |
4.3.3 英国国家信用先于且导致霸权衰落的逻辑:经济衰退、一战、金本位制与资本流出 |
第5章 美国国债、国家信用的起源和完善及其对霸权崛起的影响 |
5.1 美国霸权的快速崛起、国债的起源与国家信用的思想渊源 |
5.1.1 美国霸权崛起的历程 |
5.1.2 美国国债的历史起源:独立战争时期的大陆贷款处票据与外债 |
5.1.3 美国国家信用的思想渊源:汉密尔顿的国债信用思想 |
5.2 美国国家信用初步完善所依托的六大支柱 |
5.2.1 实力因素:制造业驱动经济增长 |
5.2.2 制度因素:集中度更高的联邦制、以间接税为主的联邦税收体系 |
5.2.3 金融市场因素:统一的国债市场、独立的中央银行以及与国际接轨的货币体系 |
5.3 美国霸权崛起期国债与国家信用对实力的提升效应 |
5.3.1 为工业革命与经济增长提供充裕且成本低廉的资金 |
5.3.2 为华尔街金融体系的形成与发展奠定基础 |
5.3.3 为美国参与的重大战争筹集军费 |
第6章 透视美国霸权现状及其未来的国家信用逻辑 |
6.1 美元危机的本质与美元霸权的确立 |
6.1.1 关于美国霸权是否衰落的讨论 |
6.1.2 美国货币权力的演变:布雷顿森林体系的瓦解与美元霸权的确立 |
6.1.3 美元危机出现与美元霸权确立的国家信用逻辑 |
6.2 美国国家信用的现状、隐患以及替代者缺失 |
6.2.1 美国国家信用的现状与优势 |
6.2.2 美国国家信用衰落的内部隐患:国债主动违约风险、无底线量化宽松、财政纪律松弛 |
6.2.3 欧元作为美元潜在替代者的国家信用缺陷 |
6.3 美日英德法的国家信用测度 |
6.3.1 体系构建与指标选取 |
6.3.2 熵值法赋权 |
6.3.3 结果分析 |
第7章 结论与启示 |
7.1 1500 年以来的信用—霸权周期演进 |
7.1.1 荷兰的信用—霸权周期 |
7.1.2 英国的信用—霸权周期 |
7.1.3 美国的信用—霸权周期 |
7.2 美国信用—霸权周期的未来 |
7.2.1 美国金融市场体系的风险累积 |
7.2.2 全球化的分裂 |
7.3 疫情后的中国选择 |
7.3.1 中国的国债市场化道路、差距与对策 |
7.3.2 央行独立性与财政纪律 |
7.3.3 金融市场深化与开放 |
7.3.4 提升产业科技竞争力夯实国家信用之基 |
参考文献 |
攻读博士学位期间的科研成果 |
致谢 |
(4)基于情景模糊集的多属性群决策方法及其在互联网金融理财产品风险评估中的应用(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
1 绪论 |
1.1 研究背景及意义 |
1.2 国内外研究现状综述 |
1.3 研究内容与方法 |
1.4 创新点 |
2 相关理论概述 |
2.1 相关金融理论概述 |
2.2 相关基础方法理论概述 |
3 互联网金融理财产品风险评估指标体系构建 |
3.1 互联网金融理财产品风险管理现状及问题分析 |
3.2 互联网金融理财产品风险识别及成因分析 |
3.3 风险评估指标体系构建 |
4 基于情景模糊集的互联网金融理财产品风险评估模型构建 |
4.1 基于情景模糊集的EDAS风险评估模型构建 |
4.2 基于情景模糊的CODAS风险评估模型构建 |
4.3 基于情景模糊的Taxonomy风险评估模型构建 |
5 基于情景模糊集的互联网金融理财产品风险评估算例分析 |
5.1 算例应用 |
5.2 评估模型有效性分析 |
5.3 评估模型的对比总结 |
5.4 比较分析 |
6 结论与展望 |
6.1 研究结论 |
6.2 管理启示 |
6.3 研究局限 |
6.4 研究展望 |
参考文献 |
致谢 |
在校期间的科研成果 |
(5)G银行私人银行服务创新案例研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
1 绪论 |
1.1 选题背景 |
1.2 选题意义 |
1.3 案例资料收集方法与过程 |
1.4 案例内容结构与安排 |
2 案例正文 |
2.1 全球私人银行发展之路 |
2.2 G银行私人银行背景介绍 |
2.3 财富管理,探索前行 |
2.3.1 业务发展阶段(2008-2012 年) |
2.3.2 业务转型阶段(2013-2015 年) |
2.3.3 深挖市场阶段(2016 年至今) |
3 案例分析 |
3.1 研究问题 |
3.2 分析思路 |
3.3 理论依据与分析 |
3.3.1 服务创新概念 |
3.3.2 SWOT分析 |
3.3.3 服务创新的驱动因素 |
3.3.4 服务创新的阶段划分 |
3.3.5 服务创新的实施路径 |
4 管理方案设计 |
4.1 G银行私人银行服务创新发展规划方案 |
4.1.1 G银行私人银行服务创新需求识别 |
4.1.2 G银行私人银行服务创新需求解释 |
4.1.3 G银行私人银行服务创新产品开发 |
4.1.4 G银行私人银行服务创新产品确认 |
4.2 G 银行私人银行服务创新路径实施 |
5 结论与展望 |
5.1 研究结论 |
5.2 未来展望 |
参考文献 |
致谢 |
(6)实体企业金融化与影子银行化对创新效率的影响研究(论文提纲范文)
中文摘要 |
Abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 背景 |
1.1.2 理论意义 |
1.1.3 现实意义 |
1.2 国内外研究动态 |
1.2.1 企业金融化的相关研究 |
1.2.2 影子银行化的相关研究 |
1.2.3 企业创新及创新效率相关研究 |
1.2.4 文献评述 |
1.3 研究框架与研究方法 |
1.3.1 研究框架 |
1.3.2 研究方法 |
1.4 研究可能存在的创新点 |
第二章 理论依据与研究假设 |
2.1 理论依据 |
2.1.1 金融资本循环理论 |
2.1.2 预防性储蓄理论 |
2.1.3 金融适度性理论 |
2.2 研究假设 |
2.2.1 企业金融化与企业创新效率 |
2.2.2 企业影子银行化与企业创新效率 |
2.2.3 企业金融化与金融适度性 |
2.2.4 具体作用机制检验 |
第三章 我国实体企业创新现状分析 |
3.1 我国企业创新投入现状 |
3.2 我国实体企业创新产出现状 |
3.3 我国实体企业创新效率测算方法 |
3.4 测算结果 |
3.5 创新效率异质性讨论 |
3.5.1 产权差异视角下的我国实体上市公司创新效率 |
3.5.2 地区差异视角下的我国实体上市公司创新效率 |
第四章 研究设计与结果分析 |
4.1 变量选取与数据来源 |
4.1.1 变量选取 |
4.1.2 数据来源 |
4.2 模型建立 |
4.3 变量的描述性统计与相关性分析 |
4.3.1 变量的描述性统计 |
4.3.2 变量的相关性分析 |
4.4 实证结果分析 |
4.4.1 企业金融化和影子银行化与创新效率实证检验分析 |
4.4.2 企业金融化是否存在适度性特征检验分析 |
4.4.3 具体作用机制检验 |
4.5 稳健性检验 |
4.5.1 调整变量 |
4.5.2 变换模型 |
4.5.3 内生性问题 |
4.6 异质性分析 |
4.6.1 所有制异质性分析 |
4.6.2 地区异质性分析 |
第五章 实体企业经济虚拟化对创新效率影响的调节机制分析 |
5.1 宏观层面调节机制分析 |
5.1.1 理论基础及假设——市场竞争程度调节机制 |
5.1.2 实证结果 |
5.2 微观层面调节机制分析 |
5.2.1 理论基础及假设——真实盈余管理的调节机制 |
5.2.2 真实盈余管理的调节效应实证结果检验 |
第六章 全文总结与展望 |
6.1 研究结论 |
6.2 研究建议 |
6.3 研究不足和展望 |
6.3.1 研究不足 |
6.3.2 研究展望 |
参考文献 |
在学期间的研究成果 |
致谢 |
(7)光大银行NY分行零售业务服务营销管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
1 绪论 |
1.1 研究背景及意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 相关研究综述 |
1.2.1 国外研究综述 |
1.2.2 国内研究综述 |
1.3 研究思路及方法 |
1.3.1 研究思路及内容 |
1.3.2 研究方法 |
2 论文研究理论基础 |
2.1 服务营销概念及特点 |
2.2 服务营销理论基础 |
2.2.1 服务营销管理三角模型 |
2.2.2 服务利润链模型 |
2.2.3 客户满意度理论 |
2.2.4 内部服务质量理论 |
3 光大银行NY分行零售业务服务营销现状 |
3.1 光大银行NY分行介绍 |
3.2 光大银行NY分行零售业务基本情况 |
3.2.1 零售储蓄存款分析 |
3.2.2 零售个人贷款分析 |
3.2.3 零售客户情况分析 |
3.2.4 零售九项资产(AUM)规模分析 |
3.3 光大银行NY分行零售业务服务营销管理概况 |
4 光大银行NY分行零售业务服务营销管理存在问题及原因 |
4.1 光大银行NY分行零售业务服务营销管理存在问题 |
4.1.1 内部营销存在问题 |
4.1.2 外部营销存在问题 |
4.1.3 互动营销存在问题 |
4.2 光大银行NY分行零售业务服务营销管理问题原因分析 |
4.2.1 内部营销问题原因分析 |
4.2.2 外部营销问题原因分析 |
4.2.3 互动营销问题原因分析 |
5 光大银行NY分行零售业务服务营销管理改进建议 |
5.1 全面提升内部服务质量 |
5.1.1 打造企业质量文化 |
5.1.2 完善企业激励政策 |
5.1.3 提升企业培训效果 |
5.2 精心塑造顾客感知价值 |
5.2.1 加大品牌宣传力度 |
5.2.2 优化企业服务流程 |
5.2.3 构建主动客户服务体系 |
5.3 大力增强客户忠诚与贡献度 |
5.3.1 拓展服务营销途径 |
5.3.2 实施精准服务营销 |
5.3.3 挖掘潜在客户群体 |
6 论文结论及展望 |
参考文献 |
附录 Ⅰ:光大NY分行零售业务服务营销管理调研问卷(员工版) |
附录 Ⅱ:光大NY分行零售业务服务营销管理调研问卷(客户版) |
致谢 |
(8)基于用户信任的移动理财服务平台体验设计研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第一章 绪论 |
1.1 课题研究背景 |
1.1.1 移动理财服务发展背景 |
1.1.2 移动理财服务市场发展现状 |
1.1.3 用户信任体验设计对移动理财服务平台的重要性 |
1.2 课题研究现状 |
1.2.1 用户体验研究现状 |
1.2.2 用户信任研究现状 |
1.2.3 移动理财服务领域用户信任体验设计研究现状 |
1.3 课题研究的目的及意义 |
1.3.1 研究目的 |
1.3.2 研究意义 |
1.4 课题研究方法及研究框架 |
1.4.1 研究方法 |
1.4.2 研究框架 |
第二章 移动理财服务平台特征及用户信任体验设计相关概念 |
2.1 移动理财服务平台特征 |
2.1.1 移动理财服务平台模式 |
2.1.2 移动理财服务平台特征分析 |
2.1.3 移动理财服务平台用户研究 |
2.2 用户信任的概念及相关研究 |
2.2.1 信任的概念 |
2.2.2 信任的维度 |
2.2.3 移动理财服务平台中信任的四方要素 |
2.3 用户体验的概念及相关研究 |
2.3.1 用户体验的概念 |
2.3.2 用户体验设计的维度 |
2.4 移动理财服务平台中用户信任与用户体验设计的关系 |
2.4.1 用户信任与用户体验设计的关系 |
2.4.2 移动理财服务平台中用户信任体验设计案例研究 |
第三章 移动理财服务平台用户信任体验设计要素框架 |
3.1 用户信任体验设计框架界定 |
3.1.1 信任及用户体验时间维度上的相关性 |
3.1.2 用户信任体验设计的阶段划分 |
3.2 用户信任体验设计分析 |
3.2.1 初始信任阶段设计分析 |
3.2.2 持续信任阶段设计分析 |
3.3 用户信任体验设计要素 |
3.3.1 初始信任阶段的设计要素 |
3.3.2 持续信任阶段的设计要素 |
3.3.3 用户信任体验设计要素总结 |
第四章 移动理财服务平台用户信任体验设计调查研究 |
4.1 调研目的及流程 |
4.1.1 调研目的 |
4.1.2 调研流程 |
4.2 移动理财服务平台的信任体验问题探索调查研究 |
4.2.1 用户访谈调研 |
4.2.2 调研分析结果 |
4.3 移动理财服务平台的信任体验问题深入调查研究 |
4.3.1 设计要素关注度问卷调研 |
4.3.2 调研分析结果 |
4.4 用户信任体验设计要素框架改进 |
4.4.1 用户信任体验设计要素框架改进的方法及流程 |
4.4.2 实验过程 |
4.4.3 用户信任体验设计要素框架改进结果 |
4.5 提高用户信任的体验设计策略 |
4.5.1 初始信任阶段的设计策略 |
4.5.2 持续信任阶段的设计策略 |
第五章 移动理财服务平台用户信任体验设计实践 |
5.1 智能保险服务平台设计综述 |
5.2 智能保险服务平台信任体验设计流程 |
5.2.1 用户信任需求分析 |
5.2.2 用户角色模型 |
5.2.3 移动保险服务平台功能架构 |
5.3 移动保险服务平台原型设计 |
5.3.1 “首页”-带病投保功能流程图及交互原型 |
5.3.2 “精选”-特定人群投保功能流程图及交互原型 |
5.3.3 移动保险服务平台设计中信任体验举例 |
5.4 移动保险服务平台视觉设计 |
5.4.1 LOGO设计 |
5.4.2 产品配色 |
5.4.3 插画设计 |
5.4.4 整体界面视觉 |
总结与展望 |
参考文献 |
附录1 关于移动理财服务平台的信任体验要素关注度调查 |
攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
致谢 |
附件 |
(9)信任视角下的网贷投资者决策行为及其风险缓释研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景 |
1.2 问题的提出 |
1.3 研究意义 |
1.3.1 理论意义 |
1.3.2 现实意义 |
1.4 研究思路与结构安排 |
1.4.1 研究思路 |
1.4.2 结构安排 |
1.5 研究方法 |
1.6 主要创新与不足 |
1.6.1 主要创新点 |
1.6.2 研究不足 |
第二章 文献综述 |
2.1 信任、信任机制与出借人决策 |
2.1.1 信任与信任模式 |
2.1.2 网络信任与出借人决策信任影响因素 |
2.1.3 网络借贷信任机制与出借人决策 |
2.2 出借人行为与投资决策 |
2.2.1 信息识别与出借人行为决策 |
2.2.2 理性学习、羊群行为与出借人行为决策 |
2.2.3 本地偏好的出借人投资行为偏差 |
2.3 网络借贷市场的信息不对称、逆向选择与道德风险 |
2.3.1 网络借贷市场的信息不对称 |
2.3.2 网络借贷市场的逆向选择与道德风险 |
2.4 网络借贷风险与监管 |
2.4.1 网络借贷风险的分类认识 |
2.4.2 网络借贷风险防范与监管研究 |
2.5 文献述评 |
第三章 我国网贷行业发展的现实考察 |
3.1 网络借贷在我国的发展及其特征 |
3.1.1 网络借贷及其基本流程 |
3.1.2 我国网贷行业发展回顾 |
3.1.3 我国网贷行业发展的基本特征 |
3.2 我国网贷平台运营基本模式 |
3.2.1 “纯线上+无担保”模式 |
3.2.2 “担保机构担保/保险公司保障”模式 |
3.2.3 “线上线下结合+风险缓释金”模式 |
3.2.4 “抵押/质押借款”模式 |
3.3 我国网贷平台信息披露现状与存在问题 |
3.3.1 监管层网贷平台信息披露相关政策演进 |
3.3.2 我国网贷平台信息披露现状及存在问题考察 |
3.4 本章小结 |
第四章 信息不对称条件下的出借人决策信任理论分析 |
4.1 信息不对称下的网贷市场出借人决策 |
4.1.1 信息不对称下的模糊规避与出借人决策 |
4.1.2 信息不对称与出借人决策信息甄别 |
4.2 网贷市场交易信任理论模型 |
4.2.1 出借人决策行为理论基础 |
4.2.2 网贷平台交易信任理论模型 |
4.3 网贷市场交易信任困境溯源 |
4.3.1 委托-代理关系下的逆向选择与出借人信任 |
4.3.2 委托-代理关系下出借人所面临的道德风险分析 |
4.4 信息披露、声誉约束与信任机制构建 |
4.4.1 信息披露制度降低逆向选择的作用机制 |
4.4.2 风险保障机制防范道德风险的作用机理 |
4.4.3 声誉约束机制提升信任水平机理 |
4.5 本章小节 |
第五章 平台异质性、信任倾向与出借人决策 |
5.1 问题的提出 |
5.2 理论分析与研究假设 |
5.2.1 理论分析 |
5.2.2 研究假设 |
5.3 样本选取、变量描述与模型设定 |
5.3.1 样本选取与来源 |
5.3.2 变量描述 |
5.3.3 模型设定 |
5.3.4 描述性统计 |
5.4 实证结果及分析 |
5.4.1 基准回归结果分析 |
5.4.2 稳健性检验 |
5.4.3 制度信任与认知信任的主成分分析检验 |
5.5 本章小节 |
第六章 网贷市场投资者羊群行为与决策理性 |
6.1 引言 |
6.2 理论分析与研究假设 |
6.3 研究设计 |
6.3.1 出借人平台选择的羊群行为存在性检验 |
6.3.2 出借人平台选择决策中羊群行为的理性检验 |
6.4 变量选取与统计描述 |
6.5 实证分析 |
6.5.1 出借人平台选择决策的羊群行为存在检验 |
6.5.2 出借人平台选择决策中羊群行为的理性检验 |
6.5.3 稳健性检验 |
6.6 本章小节 |
第7章 信息不对称条件下的出借人决策风险缓释 |
7.1 引言 |
7.2 理论分析与研究假设 |
7.2.1 信号传递与信息不对称 |
7.2.2 声誉约束与信息不对称 |
7.3 研究设计 |
7.3.1 数据来源与变量选取 |
7.3.2 计量模型设定 |
7.4 实证结果分析 |
7.4.1 信号传递、平台风险与投资者决策 |
7.4.2 声誉约束、平台风险与投资者决策 |
7.4.3 稳健性检验 |
7.5 本章小结 |
第八章 研究结论与政策建议 |
8.1 研究结论 |
8.2 政策建议 |
参考文献 |
致谢 |
攻读博士学位期间科研成果 |
学位论文评阅及答辩情况表 |
(10)“智能投资顾问”法律规制研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第一章 绪论 |
1.1 研究背景 |
1.2 研究意义 |
1.3 研究现状 |
1.3.1 国内研究现状 |
1.3.2 国外研究现状 |
1.4 研究方法 |
第二章 智能投资顾问理论概述 |
2.1 智能投资顾问的概念界定 |
2.2 智能投资顾问的特征分析 |
2.2.1 依赖自动化和科技 |
2.2.2 以被动投资为逻辑基础 |
2.2.3 决策相对个性化 |
2.2.4 投资组合再平衡的资产配置 |
2.3 智能投资顾问发展缘由揭示 |
2.4 智能投资顾问较传统投顾的优势分析 |
2.5 智能投资顾问法律规制的必要性 |
第三章 智能投资顾问法律规制现状及面临的法律风险分析 |
3.1 我国智能投资顾问的法律规制现状 |
3.2 智能投资顾问法律法规不明确 |
3.3 智能投资顾问市场准入机制不完善 |
3.3.1 全权委托禁止性规则的过于严格 |
3.3.2 牌照管理规定的冲突 |
3.4 智能投资顾问运行环节监管难点 |
3.4.1 智能投资顾问监管手段不健全 |
3.4.2 智能投资顾问算法技术监管标准不明晰 |
3.4.3 智能投资顾问信息披露不充分 |
3.4.4 智能投资顾问投资者适当性测评不到位 |
3.5 智能投资顾问信义义务法律规制不完善 |
第四章 域外智能投资顾问法律规制考察与借鉴 |
4.1 代表性国家智能投资顾问法律规制之考察 |
4.1.1 美国智能投资顾问法律规制实践 |
4.1.2 英国智能投资顾问法律规制实践 |
4.1.3 澳大利亚智能投资顾问法律规制实践 |
4.2 域外智能投资顾问法律规制实践对我国的借鉴意义 |
第五章 我国智能投资顾问法律规制的完善对策 |
5.1 明确智能投资顾问的相关法律法规 |
5.2 健全智能投资顾问市场准入机制 |
5.2.1 完善全权委托合法性的规定 |
5.2.2 适当放宽适格主体牌照颁发资质 |
5.2.3 明确市场准入制度的主体 |
5.3 完善智能投资顾问运行环节的监管 |
5.3.1 树立穿透式监管理念 |
5.3.2 促进创新式监管,建立科技监管手段 |
5.3.3 构建算法模型的技术监管与备案制度 |
5.3.4 细化智能投资顾问信息披露规定 |
5.3.5 严格遵守投资者适当性原则 |
5.4 完善智能投资顾问信义义务的构建 |
结语 |
参考文献 |
致谢 |
四、资产定义的变化与出版社理财新思考(论文参考文献)
- [1]我国家族信托法律问题研究[D]. 杨超. 吉林大学, 2021(01)
- [2]人工智能背景下A银行柜面操作风险管理研究[D]. 杨卫芝. 江西财经大学, 2021(10)
- [3]债务、国家信用与霸权兴衰[D]. 李黎明. 吉林大学, 2021(01)
- [4]基于情景模糊集的多属性群决策方法及其在互联网金融理财产品风险评估中的应用[D]. 张思琪. 四川师范大学, 2021(12)
- [5]G银行私人银行服务创新案例研究[D]. 黄蕾. 江西财经大学, 2021(10)
- [6]实体企业金融化与影子银行化对创新效率的影响研究[D]. 祁泽汇. 兰州大学, 2021(12)
- [7]光大银行NY分行零售业务服务营销管理研究[D]. 桑博文. 河南财经政法大学, 2020(06)
- [8]基于用户信任的移动理财服务平台体验设计研究[D]. 刘迎. 华南理工大学, 2020(02)
- [9]信任视角下的网贷投资者决策行为及其风险缓释研究[D]. 安强身. 山东大学, 2020(08)
- [10]“智能投资顾问”法律规制研究[D]. 赵虹俐. 河北大学, 2020(08)